A definição típica de fraude é que é um engano intencional que prejudicará outra pessoa, fisicamente, financeiramente ou de outras maneiras. A fraude no seguro de vida é muito específica. Refere-se a atos de fraude intencional por parte de quem se inscreve ou vende seguro de vida. Esse tipo de fraude se manifesta de muitas maneiras diferentes.
Algumas fraudes de seguro de vida são cometidas por pessoas que compram seguros ou que já os possuem. O tipo mais comum é fazer declarações errôneas deliberadas nos pedidos de seguro. Qualquer tipo de informação de saúde em uma política deve ser exata, incluindo a idade da pessoa. Os fumantes precisam confessar seu comportamento e, se as pessoas apresentarem problemas de saúde que possam aumentar o custo do seguro, ainda assim deverão reivindicá-los, se necessário. Embora o seguro de vida seja mais caro se a pessoa tiver problemas de saúde, uma apólice pode não ter valor se a pessoa aceitar um pedido. Isso anula qualquer contrato por ser fraudulento e pode deixar os sobreviventes sem dinheiro para receber se a fraude for comprovada.
A fraude no seguro de vida pode envolver alguns esquemas bastante elaborados. As pessoas fingiram a morte para que os membros da família pudessem reivindicar apólices. Outros criam uma identidade falsa que podem “matar” pelo dinheiro. Por mais repugnantes que sejam esses crimes, pelo menos não estão prejudicando fisicamente uma pessoa real. Infelizmente, houve muitos casos em que alguém matou outra pessoa para receber o seguro de vida. Isso não é apenas fraudulento, mas normalmente considerado assassinato de primeiro grau.
Um tipo de compra de seguro de vida que pode ser fraudulento ou ilegal às vezes ocorre quando as empresas adquirem seguro de vida para os funcionários, às vezes chamado de seguro do camponês morto. Isso não é ilegal, desde que os funcionários dêem permissão à empresa para segurá-los e coletar fundos em caso de morte. Quando um funcionário não concorda com isso, pode ser visto como um ato fraudulento.
Alguns médicos podem se envolver em fraudes de seguro de vida agindo como examinadores médicos que atestam a saúde dos candidatos. Com a pessoa que busca seguro saúde, eles falsificam deliberadamente informações em exames médicos. Isso pode ocorrer para pessoas com expectativa de vida longa, apesar das condições médicas, ou pode ser conluio com um agente de má reputação no que é chamado de fraude viatical.
Na fraude viatical, os agentes recrutam pessoas com doenças terminais para comprar várias apólices, todas com anuidade. A pessoa recebe algum dinheiro para chegar ao fim de sua vida, mas a maior parte dos fundos vai acabar no bolso de investidores terceiros após a morte da pessoa. Os médicos podem ser envolvidos para certificar a “saúde” da pessoa gravemente doente, que também mente sobre a condição médica, e o corretor ou vendedores claramente também fazem parte do esquema.
Junto com a fraude de seguro de vida viatical, outros tipos de atividades fraudulentas podem ser praticadas por agentes que vendem seguros. Às vezes, os agentes pedem às pessoas que assinem formulários em branco ou oferecem às pessoas novos negócios de seguro que drenam seu seguro atual para pagar pela nova apólice. Esses podem ser atos fraudulentos e as pessoas que desejam adquirir mais seguros devem estar cientes disso.