A cobertura de risco nomeado é um tipo de seguro que cobre apenas os riscos explicitamente listados. Existem várias razões para escolher este tipo de cobertura em vez de cobertura contra todos os riscos ou coberturas especiais, ou em adição a ela, e certamente é uma opção a ser considerada na aquisição de um seguro. A maioria das seguradoras oferece cobertura de risco nomeado junto com vários outros tipos de seguro, e os consumidores podem pedir conselhos sobre o assunto.
Quando uma apólice de cobertura de perigo é redigida, a seguradora cria uma lista de “perigos”, causas potenciais de danos ou perdas. Esses perigos estão claramente listados na apólice, junto com uma cláusula indicando que as causas de danos não listadas não serão cobertas. Por exemplo, em uma política de risco nomeada que lista vento, chuva, neve e fogo como perigos potenciais, os danos causados por um terremoto não serão cobertos. Em áreas onde terremotos são extremamente raros, este seguro pode ser uma boa escolha, já que o consumidor está pagando apenas pelas prováveis causas dos danos.
Esse tipo de cobertura é o oposto da cobertura contra todos os riscos, um tipo de apólice de seguro que cobrirá todas as fontes potenciais de danos ou lesões. Como a cobertura contra todos os riscos é abrangente, ela tende a ser muito mais cara, mas proporciona tranquilidade, pois os consumidores sabem que todas as eventualidades estão cobertas. Em outro tipo de cobertura, a cobertura especial, a apólice de seguro inclui uma cláusula indicando quais os tipos de danos que ela não cobrirá, em uma reversão da cobertura de periculosidade nomeada.
Em alguns casos, as pessoas complementam a cobertura especial com seguro contra riscos específicos. Por exemplo, uma empresa pode adquirir uma apólice de cobertura especial com passageiros que excluem especificamente os danos de tornado e, em seguida, adicionar uma apólice de perigo nomeada que cobre apenas tornados para preencher a lacuna. Especialmente em áreas que são propensas a desastres nacionais, a cobertura de perigo nomeado pode ser uma boa escolha porque especifica as fontes potenciais de danos ou perdas, garantindo assim que serão cobertas.
Quer você tenha cobertura contra todos os riscos ou cobertura contra riscos nomeados, deve documentar cuidadosamente os danos aos veículos, residências e empresas segurados. Mantenha uma câmera à mão para rastrear todos os danos, incluindo suas causas, pois você pode entrar em uma disputa com a seguradora sobre se algo está coberto ou não. Isso é especialmente verdadeiro se você precisar fazer reparos de emergência que irão ocultar parcialmente os danos, como substituir uma janela quebrada, por exemplo. Você vai querer um registro claro em arquivo dos danos ocorridos. Se você receber a visita de um funcionário da seguradora para inspecionar os danos, anote as observações do funcionário e considere também a possibilidade de fotografar o trabalho do funcionário.
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