A taxa básica de juros é a taxa de juros que os bancos ou credores cobram de seus clientes mais preferenciais e com crédito. Freqüentemente, produtos de empréstimo, como empréstimos pessoais e automóveis, usam a taxa básica de juros como taxa básica. Os cartões de crédito e certos tipos de financiamento comercial também podem usar a taxa básica de juros como base. Normalmente, os clientes de empréstimos pessoais e cartões de crédito pagam taxas de juros que são pelo menos alguns pontos mais altas do que a taxa básica de juros.
Como a taxa básica de juros está atrelada ao crédito, as taxas de juros aumentam à medida que a qualidade de crédito diminui. A taxa também flutua dependendo das condições econômicas. Além disso, a taxa básica de juros pode variar entre os diferentes bancos.
Cada banco ou instituição financeira cota sua própria taxa básica de juros. Freqüentemente, as instituições financeiras optam por oferecer taxas prime que foram definidas por grandes instituições bancárias comerciais. Nos Estados Unidos, algumas instituições financeiras podem consultar o Wall Street Journal para obter a taxa básica de juros média das instituições bancárias comerciais mais proeminentes.
Quando os bancos fornecem taxas para seus clientes de cartão de crédito, eles geralmente começam com a taxa básica de juros e adicionam uma porcentagem. Essa porcentagem varia e reflete o risco percebido do banco ao oferecer a conta de cartão de crédito. O percentual adicionado à taxa básica de juros também inclui um lucro para o banco.
A taxa básica de juros é geralmente cerca de três por cento mais alta do que a taxa de fundos federais. A taxa de fundos federais é a taxa que os bancos cobram quando emprestam uns aos outros. Por sua vez, a taxa de fundos federais é determinada pela taxa na qual as instituições bancárias tomam emprestado do Federal Reserve. Essa taxa é chamada de taxa de desconto.
As empresas com maior probabilidade de se beneficiarem com empréstimos à taxa básica de juros são as grandes corporações. Isso ocorre porque as instituições bancárias tendem a acreditar que seus grandes clientes corporativos têm menos probabilidade de inadimplir em empréstimos do que outros tipos de clientes. Quando os clientes representam pouco risco para as instituições bancárias, essas instituições se sentem mais confortáveis para emprestar para eles e oferecer taxas mais atraentes.
Às vezes, o termo subprime é usado em relação a empréstimos e outros produtos financeiros. Os produtos financeiros subprime podem consistir em empréstimos, cartões de crédito e linhas de crédito destinados a pessoas com baixa pontuação de crédito ou indivíduos com histórico de crédito reduzido. Indivíduos com histórico de crédito manchado não conseguem tirar proveito da taxa básica de juros. Esses indivíduos geralmente pagam uma taxa mais alta ou subprime devido ao risco percebido para os credores.
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