Existem duas definições principais de retirada automática. O primeiro é um acordo dentro de um programa de fundos mútuos, no qual o investidor, ou acionista, opta por receber pagamentos fixos mensais ou trimestrais, que vêm dos dividendos de seus investimentos. O segundo tipo de retirada automática é a transferência automática de dinheiro de uma conta para outra; isto é, da conta corrente para uma empresa no pagamento de uma conta, ou da conta corrente para a conta poupança. Essa segunda definição é o tema deste artigo.
Um dos usos mais comuns de um saque automático é configurar um pagamento automático de contas mensais. O cliente autoriza a empresa a acessar sua conta bancária e sacar fundos, o que pode ocorrer uma vez por mês ou quinzenalmente, para fins de pagamento de uma conta. O valor do saque pode ser um valor fixo, como hipoteca ou pagamento do carro, ou pode variar de mês para mês, como conta de telefone ou eletricidade.
Ao configurar um pagamento automático de contas com uma empresa, é especialmente importante lembrar que mesmo se a empresa cometer um erro em um mês e cobrar muito em uma conta, esse valor ainda será retirado automaticamente. A desvantagem disso é que é necessário ter uma certa quantidade de buffer na conta corrente, caso ocorra um erro. Isso evitará taxas de cheque especial. Lembre-se de que o erro do usuário também é possível e é responsabilidade do titular da conta garantir que haja dinheiro suficiente em uma conta para cobrir os saques.
Outra forma de usar o saque automático é com uma conta poupança. Pode-se optar por ter uma determinada quantia retirada de uma conta corrente em um determinado dia de cada mês, ou mesmo após cada cheque de pagamento, e depositada em uma conta de poupança. Algumas pessoas acham muito mais fácil economizar dinheiro dessa forma, quando é um processo automático. Os saques e depósitos automáticos também podem ser úteis para contas de aposentadoria e investimento. A maioria dos bancos permite que os usuários configurem transferências automáticas entre contas na programação de sua escolha.
Para configurar o saque automático para pagamentos de contas, geralmente é possível simplesmente autorizar uma empresa diretamente a receber o dinheiro todos os meses, assinando um formulário de liberação. Ao configurar transferências automáticas entre contas, provavelmente será necessário visitar o banco pessoalmente. O uso de saques automáticos pode economizar tempo, eliminando o tempo gasto com cheques ou contas pelo correio, mas certifique-se de manter um controle cuidadoso da quantia que está sendo sacada e de quaisquer taxas avaliadas para evitar perda de dinheiro ou pagamento a mais.