A cobrança de terceiros é uma forma de cobrança de dívidas realizada por um terceiro, uma pessoa ou entidade que não fez parte da transação ou contrato inicial. Os credores podem recorrer a terceiros quando seus próprios esforços de cobrança não forem eficazes. As atividades dos cobradores de dívidas de terceiros são limitadas por lei em muitas regiões do mundo e as pessoas que estão endividadas fariam bem em se informar sobre as leis específicas em suas regiões, já que os cobradores de dívidas às vezes tentam contornar a lei quando fazem esforços para cobrar uma dívida.
Muitas grandes empresas têm seus próprios departamentos de cobrança. Inicialmente, esses departamentos tentarão cobrar internamente a dívida da empresa. Caso o devedor não responda, a empresa pode contratar uma agência de cobrança especializada em cobrança de terceiros. As empresas menores podem recorrer imediatamente a uma agência porque não podem manter um departamento de cobranças.
Classicamente, a cobrança de terceiros começa com uma série de cartas, pelas quais o credor paga uma taxa fixa. As cartas incentivam o devedor a pagar a dívida integralmente ao credor. Se não houver resposta, o credor atribui a conta à agência e a agência pode tomar meios mais agressivos para cobrar a dívida. Se a dívida for cobrada, a agência retém uma comissão e envia o restante ao credor. Os credores querem evitar a cobrança de terceiros porque isso significa que não podem cobrar a dívida na íntegra, graças à comissão que deve ser paga.
As tentativas de cobrança podem incluir cartas e telefonemas para o devedor. Dependendo da jurisdição, a agência pode entrar com uma ação em nome do credor e tomar outras medidas. Se alguém fez fiança na dívida ou assumiu a responsabilidade pelas dívidas pendentes de um devedor, a cobrança de terceiros pode incluir tentativas de cobrar dívidas dessa pessoa, bem como do devedor original. A agência de cobrança geralmente não pode, no entanto, confiscar bens pertencentes ao devedor, a menos que uma ação tenha sido aberta e julgada em favor da agência de cobrança.
É importante estar ciente de que quando ocorre uma cobrança de terceiros, o credor ainda possui a dívida original. Os credores também podem optar por vender suas dívidas a empresas que comprem dívidas e as cobrem. Quando a dívida é comprada, o novo comprador passa a ser o credor. As empresas que compram dívidas podem ser bastante agressivas e as pessoas que devem dinheiro fariam bem em tentar elaborar um plano de pagamento ou liquidação antes de o credor original vender a dívida.
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