O Electronic Funds Transfer Act, também conhecido como EFT Act ou Regulamento E, é uma parte da legislação dos Estados Unidos de 1978 que visa esclarecer os direitos e responsabilidades das pessoas envolvidas na transferência de fundos eletrônicos, incluindo consumidores. Foi aprovado pelo Congresso com o propósito expresso de esclarecer direitos e responsabilidades que foram considerados pouco claros de acordo com a legislação de proteção ao consumidor em vigor na época. Assim, embora os direitos e responsabilidades de todos os que transferem fundos eletrônicos sejam tocados, a proteção dos direitos dos consumidores individuais foi o foco da Lei de Transferência Eletrônica de Fundos.
Na Lei de EFT, as transações originadas de cheque, saque ou qualquer outro tipo de instrumento em papel não são consideradas. Em vez disso, o foco está nas transações que se originam por meio de um dispositivo telefônico, um terminal eletrônico ou um computador ou fita magnética; por exemplo, uma transação de caixa eletrônico (ATM), uma transferência de ponto de venda, uma transferência por telefone ou um depósito direto ou retirada. O tipo de transação considerada é aquela que autoriza, instrui ou ordena que uma instituição financeira credite ou debite uma conta.
Alguns dos mandatos da Lei de Transferência Eletrônica de Fundos são claramente benéficos para o consumidor. Por exemplo, os requisitos de aviso determinam que quaisquer taxas associadas a uma transação devem ser exibidas de forma proeminente e visível em ou por um caixa eletrônico antes do momento em que o consumidor assume um compromisso irrevogável de concluir a transação. Quaisquer taxas não divulgadas desta forma são proibidas.
Para transferências eletrônicas de fundos em que a conta de um consumidor está envolvida, a Lei EFT estabelece que os termos e condições devem ser divulgados ao consumidor quando o serviço é contratado. Além disso, as divulgações devem ser escritas em linguagem compreensível e incluir informações como informações de contato no caso de uma transferência de fundos não autorizada, o direito de interromper o pagamento em uma transferência eletrônica de fundos pré-autorizada e como fazer isso, e cobranças por transferência eletrônica de fundos Serviços. Qualquer alteração nos termos pela instituição financeira do consumidor deve ser comunicada ao consumidor por escrito, no mínimo 21 dias antes da data efetiva da alteração. As instituições financeiras também são obrigadas a documentar as transferências eletrônicas de fundos para os consumidores com extratos periódicos. Os extratos devem incluir taxas e saldos do consumidor no início e no final do período em questão.
A pré-autorização de transferências eletrônicas de fundos da conta de um consumidor só pode ser autorizada por um consumidor por escrito, de acordo com a Lei de Transferência Eletrônica de Fundos. O consumidor pode interromper o pagamento em uma transferência eletrônica de fundos pré-autorizada, oralmente ou por escrito. A limitação é que a notificação de uma parada deve ser fornecida pelo menos três dias úteis antes da data para a qual a transferência está programada. A instituição financeira pode exigir uma autorização escrita de confirmação na sequência de uma notificação verbal, caso em que deve informar o consumidor da exigência e para onde enviar a notificação escrita para o cumprir.
A Lei de Transferência Eletrônica de Fundos também fornece um protocolo para resolução de erros e limita a responsabilidade dos consumidores por transferências não autorizadas. Esclarece a responsabilidade das instituições financeiras no caso em que deixem de fazer transferências eletrônicas de fundos devidamente configuradas sem motivo atenuante ou por falta de crédito de um depósito, ou falta de interrupção do pagamento quando devidamente solicitado. Também detalha situações, como atos fortuitos, em que a instituição financeira não é responsável.