L’assurance collision est un type d’assurance automobile qui fournit à l’assuré une indemnité pour réparer ou remplacer sa voiture si elle est endommagée ou détruite lors d’un accident de voiture ou d’un autre accident de la route. Elle se distingue de l’assurance responsabilité civile, qui couvre les dommages subis par autrui en cas d’accident causé par l’assuré. Contrairement à l’assurance responsabilité civile, qui est légalement obligatoire pour les conducteurs dans de nombreuses juridictions, l’assurance collision est généralement facultative. L’assurance collision ne couvre pas les dommages aux véhicules causés par d’autres sources, comme le vol ou les catastrophes naturelles. La couverture de ces sources de dommages est appelée assurance tous risques. Bien que la loi ne l’exige pas, les personnes qui louent une voiture ou contractent un prêt automobile sont souvent tenues de souscrire une assurance collision comme condition du bail ou du prêt.
Comme pour les autres formes d’assurance, l’assurance collision est un moyen de réduire les risques et l’incertitude. L’assuré se protège du risque d’une perte financière relativement improbable mais soudaine et potentiellement catastrophique due à une collision en versant régulièrement à l’assureur une somme d’argent relativement faible, appelée prime. En cas de collision, la compagnie d’assurance prend en charge les frais de réparation ou de remplacement du véhicule, déduction faite d’un forfait appelé franchise ou franchise payée par l’assuré. Le montant de la franchise est variable, selon le risque que l’assureur estime que l’assuré représente. Différents régimes d’assurance collision offrent différents compromis entre le coût et le risque, certains régimes facturant des primes régulières moins élevées en échange d’une franchise plus élevée en cas de dommage.
Le coût de l’assurance collision varie également en fonction d’un certain nombre de facteurs concernant la personne qui achète l’assurance et le véhicule. Les risques financiers posés par les clients sont calculés par des actuaires, des professionnels de la finance spécialisés dans l’évaluation de l’incertitude et du risque. Les clients d’assurance sont classés selon des caractéristiques telles que l’âge, le sexe et l’état matrimonial et peuvent payer des tarifs plus élevés ou plus bas s’ils appartiennent à un groupe à haut risque. Le dossier de conduite de la personne assurée est également pris en compte, et les taux ont tendance à être plus élevés pour les personnes qui ont causé des collisions dans le passé ou qui ont des antécédents d’amendes ou de poursuites pénales pour infractions au code de la route. La distance parcourue par le conducteur et les conditions dans lesquelles il le fait peuvent également influer sur le coût.
Les véhicules avec de bons antécédents en matière de sécurité et de durabilité coûtent moins cher à assurer, car ils sont moins susceptibles d’être gravement endommagés. Les types de véhicules généralement associés à un comportement à risque, comme les voitures de sport et les motos de grande puissance, ont tendance à être plus coûteux à assurer. Dans certaines juridictions, les tarifs d’assurance sont réglementés ou fixés par la loi, bien que cela soit plus courant pour l’assurance responsabilité civile que pour l’assurance collision.