Le risque non assurable est tout type de situation ou d’événement qui est considéré comme n’entrant pas dans le cadre du niveau de risque qu’un assureur est prêt à assumer pour couvrir un client. Ce type de risque est présent avec à peu près n’importe quel type de régime d’assurance, y compris la couverture santé et même différents types d’assurance habitation et habitation. En règle générale, le type de danger considéré et la probabilité que ce danger se produise jouent un rôle important dans la détermination du type d’événements considérés comme assurables et de ceux qui présentent un risque trop important pour l’assureur.
L’un des exemples les plus courants de risque non assurable concerne l’assurance des biens, comme l’assurance habitation. De nombreux assureurs évalueront le potentiel de certains types d’événements et fixeront les tarifs en conséquence. Cela signifie que certains événements avec une probabilité plus élevée de se produire à un moment donné au cours de la durée de la couverture, mais pas à une fréquence jugée inacceptable par la compagnie d’assurance, peuvent être couverts si l’assuré est prêt à payer une prime plus élevée. D’autres événements peuvent être considérés comme susceptibles de se produire à une fréquence qui présente un risque considérable pour l’assureur, ce qui fait que ces événements ne sont couverts à aucun taux ou prime. Ces événements constitueront un risque non assurable pour ce fournisseur.
Le même concept général s’applique lorsqu’il s’agit d’assurance-maladie. Un demandeur qui souffre d’une maladie en phase terminale sera considéré comme un risque non assurable par le fournisseur, simplement parce que ce demandeur ne se remettra pas de cette maladie et aura probablement besoin de beaucoup de soins pour le reste de sa vie. Étant donné que les dépenses de ces soins de santé sont susceptibles de dépasser tout montant des primes payées pour la couverture, le fournisseur sera susceptible de rejeter la demande, notant que le risque pour le bien-être financier de l’entreprise et sa capacité à honorer ses obligations envers d’autres clients est trop grand pour approuver la demande.
Il est important de noter que ce n’est pas parce qu’une certaine condition est considérée comme un risque non assurable par un fournisseur que le consommateur ne peut pas obtenir une sorte de couverture auprès d’un autre fournisseur. Il existe des compagnies d’assurance qui se spécialisent dans l’offre de régimes d’assurance à haut risque aux personnes et aux familles qui ont été rejetées par d’autres prestataires. Certains de ces régimes à haut risque sont subventionnés par des agences locales ou étatiques et n’offrent généralement qu’une couverture limitée, que ce soit en termes de durée de la couverture ou de montant que le régime versera sur une base annuelle.