La fraude bancaire est une activité illégale qui a un impact négatif à la fois sur les institutions financières et sur les particuliers et les entreprises qui font affaire avec ces institutions. La fraude de ce type peut prendre de nombreuses formes, certains stratagèmes initiés par des personnes travaillant au sein des banques et d’autres émanant d’autres en dehors des structures des institutions pour effectuer des transactions non autorisées. Heureusement, il est possible d’identifier et de signaler la fraude bancaire, conduisant éventuellement à l’arrestation et à la condamnation de l’individu ou de l’entité coupable de l’activité frauduleuse.
Les clients des banques signalent souvent les fraudes bancaires directement à leurs banques, une décision qui conduit généralement à une enquête interne qui finit par s’étendre pour inclure les agences d’application de la loi et éventuellement les agences commerciales nationales. La déclaration est généralement déclenchée par la reconnaissance d’une sorte d’activité inhabituelle impliquant les comptes bancaires d’un client, souvent un compte d’épargne ou un compte courant. Une fois signalée, la banque prendra normalement des mesures pour protéger à la fois les intérêts du client et la banque elle-même, qui à son tour lance l’enquête.
S’il est déterminé que l’activité non autorisée impliquant le compte bancaire n’est pas due à un certain type d’erreur d’écriture, l’institution est susceptible de signaler la fraude bancaire à un service de police local et à d’autres organismes d’application de la loi qui peuvent être nécessaires pour suivre et éventuellement localiser le les personnes responsables de l’activité frauduleuse. Les organisations professionnelles, telles que la Federal Trade Commission (FTC) aux États-Unis, peuvent également être notifiées et impliquées dans l’enquête en cours, selon la nature des transactions frauduleuses. Par exemple, si l’activité consiste à retirer illégalement des actions d’un compte d’investissement, la FTC ou l’un de ses homologues dans d’autres pays peut coopérer avec les forces de l’ordre pour suivre l’origine de la transaction et, espérons-le, identifier l’initiateur.
Parfois, les employés de la banque peuvent remarquer quelque chose d’inhabituel avec un compte bancaire avant que le client ne soit au courant d’un problème. Souvent, l’activité suspecte est placée dans une sorte de schéma d’attente pendant que la banque tente de contacter le client pour vérifier que la transaction est légitime. Si le client indique que la transaction n’a pas été initiée ou approuvée, la banque prendra alors des mesures pour signaler la fraude bancaire aux autorités compétentes, ainsi que pour arrêter le traitement de la transaction.
Que la fraude soit d’abord constatée par un individu ou un employé de la banque, il est important de signaler la fraude bancaire le plus tôt possible. En accordant plus de temps, il est de plus en plus difficile pour les forces de l’ordre de retracer l’origine de la transaction et d’identifier qui a initié la tentative. Pour cette raison, une réponse rapide a de bien meilleures chances d’isoler l’origine de la fraude et éventuellement d’empêcher d’autres particuliers et banques d’en devenir des victimes.