Prendre une pension en un seul versement offre les avantages d’une flexibilité et d’un contrôle total, mais comporte également le risque de s’épuiser trop tôt. Le choix d’une somme forfaitaire sur un paiement de rente signifie qu’un retraité reçoit tout son argent à l’avance. Cependant, selon la structure du plan, cela peut également signifier que moins d’argent est finalement transféré. Il y a généralement plus de risques pour de mauvaises décisions d’investissement personnel avec une somme forfaitaire, ainsi. Les paiements forfaitaires de pension comportent toujours des avantages et des inconvénients, et faire le bon choix implique généralement une pondération minutieuse de chacun.
Un paiement de pension traditionnel est un montant mensuel fixe qui est versé à un retraité jusqu’à son décès. Au décès, les paiements cessent généralement. Dans une situation de capital de pension, cependant, une somme d’argent plus importante est versée au retraité à l’avance, et le retraité est libre de faire avec cet argent comme il le souhaite.
La plupart du temps, les personnes qui choisissent les paiements forfaitaires de pension réinvestissent immédiatement le produit, généralement en les plaçant dans un compte de retraite contrôlé personnellement. Tout argent qui est simplement distribué au retraité est entièrement imposable dans la plupart des juridictions, ce qui peut être un inconvénient majeur. Le réinvestissement des sommes forfaitaires de retraite peut éviter des conséquences fiscales négatives dans la plupart des juridictions.
Pour de nombreuses personnes, la capacité de contrôler personnellement le montant forfaitaire et ses distributions est l’un des plus grands avantages de l’option du paiement forfaitaire. Des choix d’investissement judicieux peuvent souvent générer des rendements supérieurs à ceux des paiements mensuels fixes. Les paiements fixes ne sont pas souvent ajustés en fonction de l’inflation ou de l’augmentation du coût de la vie au fil du temps.
En cas de crises inattendues ou de besoins financiers, l’argent peut être prélevé sur le montant forfaitaire, ce qui est un autre avantage. Les paiements fixes ne permettent généralement pas de retraits ou d’avances anticipés. De plus, l’argent distribué sous forme de somme forfaitaire appartient au retraité, même s’il décède immédiatement après. Avec les paiements de rente, une fois que le retraité décède, les paiements cessent tout simplement.
Bien sûr, il y a toujours le risque avec une somme forfaitaire de pension qu’un retraité vive beaucoup plus longtemps que prévu. Dans la plupart des cas, les montants forfaitaires et les paiements de rente sont tous deux calculés en fonction de l’espérance de vie moyenne d’un retraité. Si un retraité d’un régime de rente vit plus longtemps que prévu, il continuera à percevoir les paiements, comme le prévoit le régime. Une fois qu’une somme forfaitaire de pension a été distribuée, cependant, les distributions sont effectuées.
Pour un investisseur inexpérimenté ou pour toute personne qui a des difficultés à gérer son argent à long terme, une somme forfaitaire de pension peut être dangereuse en ce qu’elle peut être rapidement dépensée. La plupart du temps, les sommes forfaitaires sont versées sans condition. Un retraité qui dépense sa somme forfaitaire dans les premières années ou mois de possession pourrait se trouver mal préparé pour l’avenir.
Peser le choix entre les paiements forfaitaires et les paiements de pension est souvent une entreprise difficile et complexe. La différence entre les options dépend de nombreux facteurs différents. Pour bien comprendre les avantages et les inconvénients d’un montant forfaitaire de retraite, il faut généralement lire attentivement tous les documents relatifs au régime de retraite, ainsi que consulter à la fois un représentant des ressources humaines de l’entreprise et un conseiller financier personnel. Dans certains cas, les avantages peuvent l’emporter sur les inconvénients – mais pas toujours.