Le Truth in Lending Act (TILA) est une loi fédérale américaine qui oblige les créanciers à fournir aux consommateurs des informations précises et significatives sur la façon dont les créanciers facturent le crédit. L’une des exigences importantes de TILA est l’obligation pour les créanciers de fournir des informations dans un format standard. Cela permet aux consommateurs de comparer les taux de différentes entreprises et de comprendre comment les intérêts sont calculés. La Réserve fédérale américaine (FRB) est l’agence responsable de la mise en œuvre du Truth in Lending Act. Le FRB édicte des règlements pour promouvoir les objectifs de la loi sur la vérité dans les prêts.
TILA s’adresse à toute personne physique ou morale qui propose régulièrement à la consommation un crédit à la consommation faisant l’objet d’une charge financière ou nécessitant un accord écrit pour des paiements en plus de quatre versements. Le crédit doit également être à des fins personnelles, familiales ou domestiques. Cela signifie que TILA ne s’applique pas à une entreprise qui obtient un crédit à des fins commerciales. Les frais de financement font généralement référence à tous les frais qu’un consommateur doit payer à un créancier pour obtenir un crédit. Il s’agit d’une définition très large pour jeter un grand filet sur les créanciers.
Les consommateurs peuvent intenter une action en justice pour violation de la Truth in Lending Act et recouvrer des dommages-intérêts entre 100 USD et 1,000 XNUMX USD pour chaque violation. Les dommages-intérêts prévus par la loi sont des sommes d’argent spécifiées pour des violations d’une loi sans qu’il soit nécessaire de démontrer une blessure ou une perte réelle. Cela signifie qu’un tribunal peut accorder des dommages-intérêts pécuniaires à un consommateur sans que celui-ci ait à prouver un préjudice réel ou une perte résultant de la violation de la loi. En revanche, un tribunal accorde des dommages-intérêts réels à un demandeur lorsqu’un demandeur peut démontrer un préjudice ou une perte découlant directement de l’action spécifique d’un défendeur. La Truth in Lending Act habilite également un tribunal à accorder aux consommateurs des dommages-intérêts réels, des frais pour intenter une action en justice et des honoraires d’avocat raisonnables.
En plus des dommages pécuniaires, la Truth in Lending Act accorde également aux consommateurs le droit de rétractation. Cela signifie qu’un consommateur peut annuler un contrat. En vertu de TILA, le droit de résolution s’applique lorsqu’un propriétaire utilise sa maison comme garantie dans une transaction de crédit. Par exemple, si un consommateur contracte un prêt pour apporter des améliorations à son domicile et utilise la maison comme garantie, le contrat peut être annulé pour certaines violations de la loi sur la vérité dans les prêts. Cependant, la résiliation d’un contrat ne s’applique pas à l’achat initial d’une maison.