Ein Certified Financial Planner™ ist eine Person, die zur Schule gegangen ist und eine Zertifizierung erhalten hat, um anderen Personen bei der Planung ihrer Finanzen zu helfen. Ein Certified Financial Planner™ ist in verschiedenen Facetten der Finanzplanung ausgebildet, einschließlich Budgetierung, Buchhaltung und Investitionen. Anschließend hilft er den Menschen, ihr finanzielles Leben so zu gestalten, dass sie ihre Ziele erreichen.
Certified Financial Planners™ können für Unternehmen arbeiten, die Finanzplanungs- oder Vermögensverwaltungsdienste anbieten. Sie können für Maklerfirmen oder Wertpapierfirmen arbeiten. Ein Certified Financial Planner™ kann auch als sein eigener Chef arbeiten und Privatkunden, die er durch Beziehungsmarketing, Mundpropaganda, Networking und Werbung findet, Finanzplanungs- und Vermögensverwaltungsdienste anbieten.
Wenn ein Kunde zu einem Certified Financial Planner™ geht, arbeitet der Planer zunächst mit dem Kunden zusammen, um sich ein Bild von der Finanzlage des Kunden zu machen. Dies beinhaltet die Betrachtung von Einkommen, Schulden, Investitionen, Immobilienbesitz und allem anderen, was das Nettovermögen des Kunden ausmacht. Der Planer bespricht auch die Ziele des Kunden und hilft dem Kunden, eine Liste mit finanziellen Zielen zu formulieren, wie z. B. ein Eigenheim zu besitzen, ein Kind aufs College zu schicken und den Ruhestand zu sichern.
Sobald der Kunde und der Certified Financial Planner™ eine festgelegte Liste von Zielen haben, hilft der Planer dem Kunden, seine Mittel zuzuweisen, um diese Ziele zu erreichen. Normalerweise hilft dies dem Kunden, zu erkennen, wie viel Geld er sparen oder investieren muss, um die Ziele zu erreichen. Der Planer und der Kunde erstellen dann einen Plan, wie viel der Investor jeden Monat beitragen sollte, um sicherzustellen, dass er seine Ziele erreichen kann.
Nachdem Planer und Auftraggeber festgelegt haben, wie viel investiert werden soll, legen sie als nächstes fest, wie die Investitionen verteilt werden. Dies kann bedeuten, dass Sie entscheiden müssen, ob Sie in Aktien, Anleihen, Schatzwechsel, Immobilien oder andere Anlageformen investieren möchten. Dies kann auch bedeuten, ein Anlageportfolio zu überprüfen, um festzustellen, ob der Anleger angemessen diversifiziert ist oder über die richtige Mischung aus Aktien und Anleihen verfügt, um seine finanziellen Ziele zu erreichen und angemessen vor Risiken geschützt zu sein.
Die geeigneten Anlageformen unterscheiden sich von Person zu Person. So wird beispielsweise ein risikoaverserer Anleger anders investieren als jemand, der in erster Linie darauf bedacht ist, sein Vermögen zu vermehren. Ein Certified Financial Planner™ muss einem Kunden helfen, die besten Anlageentscheidungen angesichts seiner Risikotoleranz und seiner finanziellen Ziele zu treffen.