Ein Medicaid-Spezialist, manchmal auch Medicaid-Berater genannt, ist eine Person, die Menschen hilft, sich für Medicaid zu qualifizieren, ohne ihre Ressourcen und Vermögenswerte zu erschöpfen. Medicaid, ein von der US-Bundesregierung und den einzelnen Bundesstaaten gemeinsam finanziertes staatliches Versicherungsprogramm, soll die Gesundheitskosten für die Armen bezahlen, ist aber auch der letzte Versicherer für Langzeitpflege. In erster Linie in diesem Bereich können Amerikaner die Dienste eines Medicaid-Spezialisten in Anspruch nehmen, der ihnen hilft, die manchmal komplexen Regeln sowie die Beschränkungen von Vermögen und Einkommen zu bewältigen, die Antragstellern für diese staatliche Versicherung auferlegt werden.
In den Vereinigten Staaten werden die Kosten für medizinische Leistungen für diejenigen, die sich diese nicht leisten können und keine Krankenversicherung haben, normalerweise von Medicaid bezahlt. Im Allgemeinen hat der durchschnittliche Amerikaner, der sich keine medizinische Versorgung oder Krankenversicherung leisten kann, kein Problem damit, sich für Medicaid zu qualifizieren, und es besteht kein Bedarf an einem professionellen Berater, der beim Antragsverfahren hilft. Langzeitpflege ist jedoch keine medizinische Versorgung – nur etwa 5 % der Pflege, die solchen Patienten angeboten wird, ist medizinischer Natur, der Rest sind Vormundschaftsaufgaben wie Baden, Anziehen und Essen. Im Allgemeinen sind es ältere Menschen, die am meisten Langzeitpflege benötigen, aber da es sich nicht um medizinische Versorgung handelt, wird nur ein kleiner Teil dieser Ausgaben von Medicare, der amerikanischen Krankenversicherung für ältere Menschen, übernommen.
Die Pflegekosten können wohlhabende Personen in der Regel entweder aus eigenen Mitteln oder mit einer Pflegeversicherung decken. Die Armen haben in der Regel bereits Anspruch auf Medicaid. Wenn sie also Langzeitpflege benötigen, sind sie bereits versichert. Die Mittelschicht kann sich eine Pflegeversicherung, deren Prämien in der Regel recht teuer sind, jedoch oft nicht bequem leisten, doch ihre Ersparnisse und anderen Ressourcen können eine längere Pflegezeit nicht decken, insbesondere wenn ein Pflegeheim erforderlich ist. Ein Medicaid-Spezialist kann diesen Menschen helfen, sich für Medicaid zu qualifizieren, ohne dabei ihr gesamtes Vermögen „auszugeben“.
Bei der Ermittlung von Vermögenswerten zum Zwecke der Qualifizierung für Medicaid gelten einige als „zählbar“ und andere als nicht zählbar, gemäß den Regeln, die von Staat zu Staat gelten. Im Jahr 2010 kann eine Person beispielsweise im Allgemeinen ein Vermögen von nicht mehr als etwa 2,000 US-Dollar (USD) und ein monatliches Einkommen von etwa 50 US-Dollar haben. Wenn man jedoch ein Paar in Betracht zieht, kann der nicht pflegebedürftige Ehepartner – der „Gemeinschaftsehepartner“ – sein gesamtes Einkommen behalten und zusätzlich zu einem Haus die Hälfte des Vermögens des Paares bis zu etwa 110,000 USD behalten , Automobil und einige andere persönliche Besitztümer wie Kleidung und Schmuck. Alles, was über diesen Grenzen liegt, die jährlich inflationsbereinigt werden, muss im Rahmen eines Programms, das als „Spend Down“ bezeichnet wird, für medizinische oder langfristige Pflege aufkommen. Der Medicaid-Spezialist analysiert das Vermögen und das Einkommen des Paares und erstellt einen Plan, um möglichst wenig Geld für diesen Prozess auszugeben und so den Nachlass des Paares so gut wie möglich zu erhalten.
Viele Amerikaner denken, dass sie mit zunehmendem Alter ihr Vermögen einfach auf andere Familienmitglieder übertragen. Das Problem bei diesem Ansatz besteht darin, dass Medicaid einen gesetzlichen Anspruch auf einen „Rückblick“-Zeitraum von fünf Jahren hat, der es berechtigt, solche Transaktionen, die in den fünf Jahren vor dem Medicaid-Antrag getätigt wurden, rückgängig zu machen oder das Paar finanziell dafür verantwortlich zu machen den Wert solcher Transaktionen. Ein guter Medicaid-Spezialist wird jedoch wissen, wie man Vermögenswerte und sogar Einkommen – legal – umklasst, um die Auswirkungen einer Ausgabenkürzung zu minimieren und zum Erhalt des Nachlasses beizutragen.