Ein Commercial Banking Associate ist für den Verkauf einer Produktlinie an bestehende und neue Kunden verantwortlich. Er kann auch bei der Überprüfung von Kundenkonten und der Analyse des potenziellen Risikos der Bank bei der Kreditvergabe behilflich sein. Mitarbeiter neigen dazu, nach Wegen zu suchen, um neue Geschäfte für die Bank zu akquirieren, und können eine Berichtsanalyse durchführen, um potenzielle Bedürfnisse und Verkaufsmöglichkeiten zu identifizieren. Einige Firmen bieten neuen Hochschulabsolventen Associate-Trainingsprogramme an und bereiten sie auf zukünftige Führungsaufgaben vor.
Bei den meisten Finanzinstituten fungiert ein Handelsbankpartner als Vermittler zwischen den Kunden und dem Unternehmen. Die meisten Aufgaben des Mitarbeiters drehen sich um die Verwaltung der Kunden-Firmen-Beziehung durch Verkauf, Kreditmanagement, Kontoservice und Finanzanalyse. Hochschulabsolventen, insbesondere mit einem Master in Business Administration (MBA), sind aufgrund ihrer Kenntnisse in Finanzmanagementtechniken die besten Kandidaten für diese Positionen.
Das Treffen und die Interaktion mit bestehenden und potenziellen Kunden ist einer der wichtigsten Aspekte eines Geschäftskundenbankpartners. Bankmitarbeiter prüfen Kunden häufig, um herauszufinden, wie die Produkte und Dienstleistungen der Bank ihren Bedürfnissen am besten entsprechen. Mitarbeiter können sich an ein Gebiet bestehender Kunden wenden, um sicherzustellen, dass sie mit dem Service der Bank zufrieden sind, und Empfehlungen für Konto-Upgrades oder Add-Ons geben. Kreative Wege zu finden, um potenziellen Kunden Verkaufsgespräche zu präsentieren, gehört ebenfalls zu den Aufgaben des Mitarbeiters.
Ein erfolgreicher Handelsbank-Angestellter sucht nach Möglichkeiten, den Umsatz des Unternehmens zu steigern, indem er die Rendite in bestehenden Beziehungen maximiert und neue Geschäfte erschließt. Bei der Suche nach neuen Geschäften wird der Associate höchstwahrscheinlich in die Beurteilung einbezogen, ob die Bank in der Lage ist, bestimmte finanzielle Risiken einzugehen. So wäre beispielsweise die Auszahlung einer Hypothek an einen potenziellen Kunden mit schlechter Bonität und unzureichendem Einkommen die Mehreinnahmen für die Bank wahrscheinlich nicht wert. Da es für den Kunden wahrscheinlicher ist, mit dem Kredit in Verzug zu geraten, würde das Unternehmen auf lange Sicht sogar mehr Einnahmen verlieren.
Eine der Möglichkeiten, wie ein kommerzieller Bankmitarbeiter bei der Einschätzung des potenziellen Risikos einer Bank helfen kann, besteht darin, Finanzinstrumente zur Durchführung einer Analyse zu verwenden. Mitarbeiter können mit anderen Abteilungen zusammenarbeiten, um Informationen zu finden und zu analysieren – wie Kreditauskünfte, Einlagenhistorien, Marktindizes oder -durchschnitte sowie Schulden-Einkommens-Verhältnisse. Die Kundenwertanalyse ist ein weiteres gängiges Instrument, das Banken verwenden, um zu beurteilen, wie lange sie das Geschäft eines Kunden behalten oder erwerben werden.
Positionen als Commercial Banking Associate können eine Ausbildungsstelle für neue Hochschulabsolventen in einigen Finanzinstituten sein. Im Rahmen der Position können sich Mitarbeiter mit Mentoren zusammenschließen, ihre Führungsqualitäten üben und von der Bank verwaltete Kurse besuchen. Die Trainings- oder Lernkurve kann zwischen sechs Monaten und einem Jahr dauern.