Ein Bankkonto enthält Gelder, die bei einer Bank eingezahlt wurden und mit einem bestimmten Kontoinhaber verknüpft sind, und kann ein Girokonto, ein Sparkonto, ein Geldmarktkonto oder ein Festgeldkonto sein. Die Gelder auf dem Konto sind Gelder, die dem Kontoinhaber gutgeschrieben wurden und vom Kontoinhaber, der manchmal, aber nicht immer, der Einleger ist, abgehoben werden können. Beispielsweise darf der Kontoinhaber bei einer direkten Einzahlung durch seinen Arbeitsplatz oder einer Überweisung nicht der Einzahler sein. Eine Kontosperre ist eine Beschränkung der Verwendung von Geldern, die auf das Konto eingezahlt werden. Andere Branchen, die eine Kreditlinie anbieten, können den Begriff Kontosperre verwenden, um sich auf Konten zu beziehen, von denen keine Bestellungen angenommen werden, bis die fälligen Gelder eingezogen wurden.
Eine Kontosperre ist eine Beschränkung, die auf alle oder einen Teil der Gelder auf einem Bankkonto auferlegt werden kann. Die Kontosperre beschränkt den Zugriff des Kontoinhabers auf die Gelder, oft für kurze Zeit, manchmal für längere Zeit. Es gibt mehrere Situationen, die zu einer Kontosperre führen können.
Es gibt mehrere Situationen, in denen ein gesamtes Konto gesperrt werden kann. Dies kann der Fall sein, wenn das Konto als Sicherheit für einen Kredit verpfändet wird. Eine Kontosperre auf einem gesamten Konto oder sogar auf allen Konten einer Person kann auftreten, wenn die Konten von einer lokalen oder nationalen Steuerbehörde oder durch einen Gerichtsbeschluss pfändet werden. Weitere Gründe für die Sperrung eines gesamten Kontos sind der Verdacht von Bankbeamten, dass ein Identitätsdiebstahl stattgefunden hat oder eine Transaktion gegen die Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche verstößt. Ein weiterer Grund ist, wenn die Bankbeamten Grund zu der Annahme haben, dass die Gelder nicht eingezogen werden können.
Eine üblichere Art der Sperrung, die nur einen Teil eines Kontos betrifft, ist die als Schecksperre bekannte Art der Kontosperrung. Dies ist normalerweise eine Sperre von mehreren Tagen, während ein auf einem Konto hinterlegter Scheck den Clearing-Zyklus der Bank durchläuft. Gelder sind oft am zweiten Tag nach der Einzahlung verfügbar, wenn die in Anspruch genommene Bank lokal ist, aber es dauert länger, wenn sie nicht lokal, sondern innerhalb des Landes ist. Bei Beteiligung einer ausländischen Bank kann die Kontosperre noch länger sein.