Suceden varias cosas cuando un banco asegurado por la FDIC falla, pero la mayoría de las personas quieren saber qué va a pasar con su dinero y cuándo pueden esperar recuperar el valor de sus depósitos. La Federal Deposit Insurance Corporation tiene un conjunto muy claro de políticas que se siguen cuando uno de los bancos que asegura falla y una de las principales preocupaciones de la FDIC al tratar con bancos en quiebra es asegurarse de que los clientes bancarios se vean afectados lo menos posible. por el fracaso Si usted es un depositante en un banco en quiebra o en un banco que parece estar a punto de fallar, lo importante que debe saber es que la FDIC intenta resolver los problemas del depositante dentro de los dos días hábiles posteriores a la notificación de una falla.
La Federal Deposit Insurance Corporation se estableció en los Estados Unidos en 1934, como parte de una serie de reformas económicas relacionadas con la Gran Depresión. Los bancos miembros muestran carteles que indican que los depósitos están asegurados por la FDIC, y deben pagar las primas a la FDIC y registrar nuevos depositantes con la FDIC para que sus cuentas estén aseguradas. La mayoría de los bancos estadounidenses son miembros de la FDIC, en parte porque la mayoría de los consumidores buscan protección de la FDIC al decidir dónde abrir una cuenta bancaria. Cuando alguien deposita dinero en un banco asegurado por la FDIC, la FDIC garantiza el monto del depósito, hasta $ 100,000 dólares estadounidenses (USD) por depositante por banco. Ciertas cuentas de jubilación están cubiertas hasta $ 250,000 USD. Cualquier depositante en un banco asegurado por la FDIC está cubierto, independientemente de su estado de ciudadanía y país de residencia.
Cuando un banco asegurado por la FDIC falla, el primer paso es un aviso formal de quiebra de una agencia gubernamental que determina que el banco no puede cumplir con sus obligaciones. Una vez que la FDIC recibe este aviso, puede suceder una de dos cosas. La FDIC puede hacerse cargo del banco como su «receptor», o el banco puede ser adquirido por otro banco, en un proceso conocido como «compra y asunción».
Si un banco asegurado por la FDIC falla y es adquirido por otro banco, los depositantes son notificados de la situación por correo, y el banco generalmente abre para el siguiente día hábil. Los depositantes pueden continuar usando tarjetas bancarias y emitir cheques hasta que el nuevo banco emita los reemplazos. Los depósitos directos se enrutarán directamente al nuevo banco, asegurando que no haya interrupción en los pagos de depósito directo esperados, y que los clientes tengan la opción de continuar con el banco nuevo o cambiar de banco.
Si la FDIC toma en quiebra a un banco después de la quiebra, se notificará a los clientes por correo, y la FDIC comenzará a emitir pagos a los depositantes en cuestión de días. Por lo general, a los clientes se les permite continuar usando sus tarjetas bancarias y cheques durante el período de administración judicial. En el caso de que un depositante tenga más de $ 100,000 USD en depósito, recibirá un «reclamo contra el patrimonio» por el monto en exceso. Los reclamos de los acreedores del banco se pagan en la mayor medida posible de la capacidad de la FDIC después de que ha recuperado tantos activos del banco como puede, aunque puede pasar algún tiempo después de que un banco asegurado por la FDIC no pague estos reclamos.
A menudo, la FDIC firmará un acuerdo con otro banco local cuando lleve a un banco a la quiebra. El banco asociado aceptará depósitos directos en nombre de los clientes del banco fallido, y puede ofrecer asumir cuentas de clientes, si los clientes desean abrir cuentas con el banco asociado.
Las personas deben ser conscientes de que cuando un banco parece estar a punto de fallar, no es aconsejable eliminar depósitos. Cuando un grupo de clientes retira sus depósitos de inmediato en un fenómeno conocido como una corrida bancaria, la liquidez del banco se vuelve extremadamente inestable y la corrida bancaria puede llevar al banco al fracaso. Si bien puede ser estresante ver una lucha bancaria, sentarse es lo mejor que pueden hacer los consumidores. También es una buena idea confirmar que su dirección en el archivo del banco es correcta, ya que una dirección incorrecta puede dificultar las comunicaciones de la FDIC en caso de que un banco asegurado por la FDIC falle.
Inteligente de activos.