Los préstamos de construcción comercial proporcionan capital para proyectos de construcción comercial. Esto puede ser, por ejemplo, un nuevo edificio comercial, industrial o de apartamentos. Cualquier construcción destinada a negocios, o como una empresa para hacer dinero se consideraría uso comercial. Los préstamos de construcción comercial son solo uno de los vehículos que pueden estar disponibles para una empresa. Otras opciones incluyen vender acciones a través de acciones o asumir deudas mediante la emisión de bonos.
El proceso de obtener un préstamo de construcción comercial suele ser mucho más complicado que el requerido para un préstamo inmobiliario privado. Hay una serie de pruebas que los bancos suelen exigir al emitir préstamos para la construcción comercial. No todos los bancos requerirán las mismas pruebas, pero varios son muy comunes. Si bien la calificación crediticia de un individuo sigue siendo muy importante, estas pruebas a menudo son la diferencia entre la aprobación y la denegación. Además, pueden ayudar a determinar las tasas de interés.
La relación préstamo-valor es una de las pruebas que un oficial de préstamos generalmente aplicará al procesar las solicitudes de préstamos comerciales para la construcción. Esta relación debe estar entre 60% y 85%. La disparidad normalmente se debe al tipo de proyecto que es. Por ejemplo, la proporción probablemente será menor para un hotel, en comparación con un edificio de apartamentos. Para calcular la relación préstamo / valor, divida el monto del préstamo por el valor estimado al finalizar. Por ejemplo, un préstamo de proyecto por $ 850,000 dólares estadounidenses (USD) puede usarse para financiar un proyecto valorado en $ 1 millón de dólares. La relación préstamo-valor es de .850, o 85%.
Otra prueba común para préstamos de construcción comercial se conoce como la prueba de ganancias. Si el margen de beneficio esperado en un desarrollo es demasiado bajo, el riesgo no es atractivo para el banco. En la mayoría de los casos, los bancos deben ver un margen de beneficio potencial de al menos el 20% para invertir en un préstamo comercial. Esto ofrece suficiente amortiguación en caso de un colapso inmobiliario moderado para que el banco pueda recuperar su costo. Por ejemplo, en un proyecto financiado por $ 400,000 USD, la ganancia esperada debería ser de al menos $ 500,000 USD, que sería del 20%.
Los préstamos para la construcción comercial también pueden requerir un pago inicial más alto que los préstamos residenciales, lo que podría tener un impacto significativo en las dos pruebas mencionadas anteriormente. El pago inicial es una buena manera de mostrarle al oficial de préstamos que el desarrollador está verdaderamente invertido y comprometido con el proyecto. Un pago inicial mayor representará menos riesgo para el banco, por lo tanto, aumentará las posibilidades de un interés más favorable para el prestatario.
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