Una anualidad es un contrato, generalmente entre una compa??a de seguros y el propietario del contrato. La persona que recibir? los pagos de la anualidad se llama renta vitalicia. El propietario y el beneficiario pueden ser la misma persona. Una anualidad proporciona pagos al beneficiario durante la vida ?til del beneficiario. Si el anualista muere antes de que se pague el valor total del contrato, se puede pagar un beneficio por muerte de la anualidad a un beneficiario nombrado en el contrato.
Existen varios tipos de anualidades y el beneficio por muerte de la anualidad funciona de manera diferente seg?n el tipo de contrato que sea. En general, las anualidades son fijas o diferidas. Con las anualidades inmediatas, el beneficiario comienza a recibir los pagos del contrato de inmediato. Si el beneficiario muere antes de pagar el valor total del contrato, el beneficiario generalmente recibe el dinero restante. Para calcular el valor del beneficio por muerte de la anualidad, se devengan intereses hasta la fecha de la muerte del beneficiario.
Si se difiere una anualidad, los fondos del contrato ganan intereses, pero los pagos no comienzan de inmediato. Los pagos comienzan en una fecha de inicio espec?fica indicada en el contrato. Los pagos generalmente comienzan despu?s de un n?mero determinado de a?os, llamado per?odo de aplazamiento. El beneficiario recibe pagos basados ??en la cantidad de intereses ganados durante el per?odo de aplazamiento. A esto se le llama per?odo de pago o ingreso.
Generalmente hay dos tipos de anualidades diferidas, fijas y variables. Una anualidad fija gana una tasa de inter?s fija garantizada en el contrato. Esta tasa es determinada por la compa??a de seguros para todo el contrato. Como resultado, los pagos y el beneficio por muerte de la anualidad pueden no seguir el ritmo de la inflaci?n.
En anualidades variables, los fondos del contrato se invierten en diferentes subcuentas que est?n vinculadas al mercado de valores. Los pagos y los beneficios por fallecimiento tienen una mejor oportunidad de mantenerse al d?a con la inflaci?n de lo que tendr?an en una anualidad fija. Una desventaja importante es que es posible perder dinero si las acciones vinculadas a las subcuentas pierden valor. El inter?s y la cantidad inicial invertida en la anualidad pueden perderse.
El beneficio por fallecimiento para las anualidades diferidas generalmente es igual a cualquier dinero restante en el contrato, m?s los intereses acumulados hasta la muerte del beneficiario. Para todos los tipos de anualidades, se pueden comprar complementos de contrato, llamados jinetes, para aumentar el beneficio por muerte. Los pasajeros pueden tener tarifas fijas o las tarifas pueden determinarse mediante un proceso llamado suscripci?n.
La suscripci?n es la forma en que la compa??a de seguros que emite una anualidad determina cu?n riesgoso es asegurar la vida del asegurado. La suscripci?n puede incluir una revisi?n de la salud y el estilo de vida del beneficiario. Esta revisi?n puede incluir ex?menes m?dicos, una verificaci?n de cr?dito y entrevistas con el empleador, la familia y los amigos del beneficiario. Por lo general, cuanto mayor sea el beneficio por muerte de la anualidad, m?s detallada ser? la suscripci?n.
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