Una fecha de anualidad es la fecha especificada en un contrato de anualidad cuando comienzan los pagos peri?dicos al anualista. La fecha de la anualidad se especifica en el momento en que se compra la anualidad, pero no es una fecha fija; En la mayor?a de los casos, se puede cambiar f?cilmente. El proceso de convertir una anualidad en un flujo de ingresos mensual garantizado se llama anualizaci?n, un evento irrevocable provocado por el logro de la fecha de la anualidad.
Una anualidad es un contrato entre el propietario de la anualidad y su emisor. En los Estados Unidos, las anualidades se clasifican como productos de seguros y solo pueden ser vendidas por compa??as de seguros. Los individuos los compran con mayor frecuencia como parte de sus programas de ahorro para la jubilaci?n, pero tambi?n son populares entre las organizaciones cuando elaboran programas de pago estructurados, como acuerdos legales, pagos de pensiones y ganancias de loter?a. Una anualidad que comienza a hacer pagos mensuales inmediatamente despu?s de la compra se llama anualidad inmediata; su fecha de anualidad es generalmente dentro de unos d?as de la fecha de compra, lo suficiente para permitir el procesamiento.
Las personas que compran anualidades generalmente seleccionan una anualidad diferida, cuya fecha de anualidad es un n?mero de a?os en el futuro. Se permite que el dinero utilizado para comprar la anualidad aumente, ya sea por una tasa fija anunciada anualmente por la compa??a de seguros, o por tasas que reflejen el desempe?o de un ?ndice de mercado, m?s com?nmente el Standard & Poors 500 (S&P 500). Estas anualidades indexadas de renta variable, as? como las anualidades fijas, generalmente garantizan la p?rdida del principal frente a la p?rdida del mercado, lo cual es ventajoso para los inversores. Otro tipo de anualidad, llamada anualidad variable, no ofrece protecci?n contra la p?rdida del mercado y es una inversi?n muy arriesgada para quienes se acercan a la edad de jubilaci?n.
Adem?s de su seguridad, las anualidades fijas y de renta variable indexadas ofrecen importantes ventajas fiscales a los compradores estadounidenses. A diferencia de otros productos que generan intereses, como los certificados de dep?sito (CD) y las cuentas de ahorro, los intereses devengados por las anualidades est?n protegidos de los impuestos federales hasta que el propietario los retire o pague a un anualista. La mayor?a de las anualidades tienen una vida ?til de al menos cinco a?os antes de la fecha de la anualidad; su estado de preferencia fiscal significa que el inter?s puede crecer m?s r?pidamente que en los CD que ofrecen la misma tasa de inter?s. Sin embargo, si se debe realizar un retiro antes de la fecha de la anualidad, se cobra una multa; el monto de la multa disminuye a medida que la anualidad envejece.
Cuando se alcanza la fecha de la anualidad, una anualidad se anualiza autom?ticamente. Una vez que la compa??a de seguros emisora ??anualice una anualidad, emitir? pagos mensuales al beneficiario durante un per?odo espec?fico de tiempo, generalmente la vida del beneficiario. En algunos casos, los pagos de la anualidad continuar?n despu?s de la muerte del beneficiario a un beneficiario designado; Estos acuerdos de pago de «per?odo determinado» est?n dise?ados para garantizar que los pagos de la anualidad sean al menos iguales al valor del capital.
Una vez anualizada, una anualidad no puede convertirse de nuevo en una suma global de dinero, y el principal ya no es el activo del rentas vitalicias. Por lo tanto, la mayor?a de las compa??as de seguros se comunicar?n con un beneficiario antes de la fecha de la anualidad, para asegurarse de que la conversi?n a?n sea consistente con los deseos del beneficiario. Si no necesitan los ingresos que proporcionar?a la anualidad, los beneficiarios a menudo renuevan sus anualidades. La mayor?a de las anualidades se transfieren a los beneficiarios sin ser anualizadas. Cuando esto sucede, la mayor?a de las anualidades pasan por alto el proceso de sucesi?n y pueden entregarse a los beneficiarios dentro del tiempo necesario para validar un certificado de defunci?n y procesar el pago.
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