Los puntos de origen son los costos que los prestatarios pagan al solicitar un pr?stamo. Dichos puntos son especialmente comunes en el sector inmobiliario e hipotecario. Estos puntos, o tarifas, se pagan al banco o instituci?n crediticia que otorga el pr?stamo para compensar al prestamista por la suscripci?n y aprobaci?n del pr?stamo.
No todos los pr?stamos requieren que se paguen puntos de origen. En algunos pr?stamos hipotecarios, no se requieren puntos. En otros, se pueden cobrar varios puntos.
Los prestamistas toman decisiones sobre si cobrar estos puntos en funci?n de una serie de factores diferentes. El puntaje crediticio del prestatario, que indica solvencia crediticia, es a menudo un factor importante en la determinaci?n del prestamista de si los puntos son apropiados. Este puntaje y otros factores que indican el riesgo del pr?stamo para el banco determinan no solo si se cobran puntos sino tambi?n cu?ntos puntos se eval?an.
Cada punto de origen es igual a un porcentaje del capital total prestado. Por lo general, cada punto es igual al 1 por ciento del pr?stamo total. Esto significa que si pide prestados $ 100,000 d?lares estadounidenses (USD), un solo punto de origen costar?a $ 1,000 USD.
Cuando un prestamista determina que tales puntos son apropiados, el prestamista debe revelar estos puntos al comprador. Por lo general, se incluye una explicaci?n de los costos y puntos evaluados en una estimaci?n de buena fe proporcionada al prestatario. Luego, el prestatario puede determinar cu?nto costar? el pr?stamo hipotecario, teniendo en cuenta el costo de los puntos, para decidir qu? prestamista le ofrece el mejor trato.
Los puntos de origen son distintos de los puntos de descuento. Los puntos de descuento se eval?an cuando un individuo quiere reducir su tasa de hipoteca. Cuando un prestatario compra puntos de descuento, cada punto que compra da como resultado un descuento del 0,125 por ciento sobre la tasa de inter?s que pagar? por su pr?stamo.
Existen varias diferencias fundamentales entre los puntos de origen y descuento. Primero, los prestatarios generalmente pueden decidir si desean pagar puntos de descuento, mientras que si un prestamista determina que se requieren puntos de origen, el prestatario debe pagar para obtener el pr?stamo. Segundo, los puntos de descuento son deducibles de impuestos, mientras que los puntos de origen no lo son.
Un prestatario que desee evitar los puntos de origen puede solicitar una hipoteca «sin costo». Sin embargo, los compradores deben ser conscientes de que no existe una verdadera hipoteca «sin costo». Algunos costos y tarifas de cierre siempre se cobran, como las tarifas de tasaci?n y las tarifas de t?tulo, pero esos costos pueden ser pagados por el vendedor o transferidos al pr?stamo para que el prestatario pueda comprar sin pagar ning?n costo de cierre inicial.
Inteligente de activos.