Los puntos de descuento son tarifas pagadas a un prestamista en el momento en que se origina un pr?stamo hipotecario para reducir los intereses sobre el pr?stamo. Un punto generalmente reduce el inter?s en .125%. Pagar puntos no siempre es una buena estrategia, pero puede serlo, y es algo que las personas deben considerar durante el proceso de solicitud y procesamiento de un pr?stamo. A veces, un vendedor acepta pagar los puntos de descuento como parte de los t?rminos de venta, generalmente a cambio de un precio de venta m?s alto.
Un punto de descuento suele ser el uno por ciento del pr?stamo. Por ejemplo, alguien que solicita un pr?stamo de $ 200,000 d?lares estadounidenses (USD) tendr?a que pagar $ 2,000 por un punto de descuento. Si el inter?s del pr?stamo fuera del 6.25% y el prestatario quisiera llevarlo al 6%, ser?a necesario pagar dos puntos, o $ 4,000 USD, para reducir el inter?s. No todos los prestamistas ofrecen puntos de descuento en sus pr?stamos, y los prestamistas generalmente limitan la cantidad total de puntos que un prestatario puede pagar.
La ventaja obvia de pagar puntos de descuento es que reducir?n la cantidad de dinero pagada durante la vigencia del pr?stamo. En alg?n momento durante el pr?stamo, el prestatario alcanzar? un punto de equilibrio en el que la cantidad de dinero ahorrada de los intereses reducidos es igual a la cantidad pagada por los puntos de descuento. Despu?s de este punto, el prestatario comienza a ahorrar dinero activamente. Si un prestatario tiene dinero en el banco al momento de originar el pr?stamo y desea mantener bajos los pagos mensuales, pagar puntos de descuento puede ser una excelente estrategia.
Sin embargo, si un prestatario no mantendr? una casa por mucho tiempo, pagar puntos de descuento puede no tener sentido. Por ejemplo, el punto de equilibrio en un pr?stamo podr?a ser de 10 a?os. Si el prestatario sabe que la casa probablemente se vender? despu?s de cinco o seis a?os, no hay raz?n para pagar puntos de descuento, porque el prestatario tendr? una p?rdida; se habr? pagado m?s en puntos de descuento de lo que se ahorr? en intereses para cuando la casa se venda.
Cuando se ofrecen puntos de descuento, es ?til sentarse con una calculadora de hipotecas. Los prestatarios pueden ver la cantidad que se pagar?a durante la vida del pr?stamo a la tasa de inter?s est?ndar y la tasa de inter?s reducida, y determinar cu?nto dinero se ahorrar?a. Los prestatarios tambi?n pueden querer calcular el punto de equilibrio si est?n planeando vender la casa en lugar de quedarse en ella o usarla como alquiler. Otra cosa a considerar es si el prestamista penaliza o no el reembolso anticipado. Si un prestatario planea pagar un pr?stamo antes, los puntos de pago pueden no tener sentido porque los pagos anticipados pueden generar ahorros comparables.
Inteligente de activos.