En los Estados Unidos, el gobierno ha creado m?todos para que los ciudadanos puedan proteger la propiedad de la vivienda luego de una crisis en el mercado inmobiliario que paraliz? los valores inmobiliarios. Un Programa de Refinanciamiento de Vivienda Asequible (HARP) es uno de los resultados de esos esfuerzos. Este programa gubernamental es una forma no tradicional para que los propietarios refinancian una hipoteca para incluir tasas de inter?s m?s atractivas o pagos mensuales m?s bajos. Hay criterios espec?ficos que deben cumplirse para que los propietarios califiquen para un pr?stamo HARP.
Un pr?stamo HARP est? reservado para hipotecas emitidas o respaldadas por una empresa patrocinada por el gobierno (GSE), como Fannie Mae o Freddie Mac. Es una herramienta que puede ser utilizada por propietarios seleccionados para conservar una residencia a pesar de circunstancias financieras desafortunadas. El pr?stamo podr?a extenderse a las personas que tienen un pr?stamo hipotecario que vale m?s que el precio real de la casa. Esta circunstancia desafortunada puede ocurrir cuando los valores de la vivienda est?n deprimidos.
Uno de los prop?sitos de un pr?stamo HARP es frenar las ejecuciones hipotecarias en el mercado inmobiliario. Se emite un pr?stamo HARP antes de que un propietario se retrase peligrosamente con respecto a los pagos de la hipoteca, momento en el cual las circunstancias podr?an haber ido demasiado lejos para cualquier refinanciamiento y la ejecuci?n hipotecaria podr?a ser inminente. El gobierno podr?a intervenir y aprobar un pr?stamo HARP en caso de que un propietario no califique para formas m?s tradicionales de refinanciaci?n de hipotecas.
Las caracter?sticas de un pr?stamo HARP podr?an incluir una tasa de inter?s fija que est? por debajo de la tasa anterior asignada a la hipoteca, as? como un procesamiento r?pido para la refinanciaci?n. La naturaleza de un pr?stamo HARP es aumentar las posibilidades de que un propietario no se vea obligado a una ejecuci?n hipotecaria, y si los t?rminos de una hipoteca no pueden revisarse a condiciones m?s atractivas, este pr?stamo especializado se vuelve irrelevante. Los requisitos de seguro para un pr?stamo HARP son menos estrictos en comparaci?n con los pr?stamos tradicionales en los que el capital que posee el propietario es igualmente bajo. Adem?s, para que se emita una hipoteca HARP, un prestatario no necesariamente tiene que recurrir al mismo prestamista que emiti? la hipoteca original.
Cualquier programa emitido por el gobierno, incluido HARP, podr?a tener una fecha de vencimiento. Los legisladores podr?an extender la vida de un programa como HARP en caso de que una econom?a o un mercado inmobiliario contin?en fallando. Adem?s, los t?rminos de los programas de pr?stamos federales podr?an modificarse a lo largo de la vida de dicha iniciativa.
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