Una licencia bancaria es una autorización de un organismo regulador que permite a una persona o grupo abrir una institución financiera en una jurisdicción particular. La industria bancaria en la mayoría de los países está altamente regulada. La banca es un componente central de la economía de un país, y los requisitos de licencia suelen ser estrictos para evitar quiebras bancarias y el colapso de la confianza pública. Solo aquellas personas que han sido investigadas a fondo pueden prestar servicios bancarios al público.
La definición de un banco difiere según el país en cuestión y el sistema legal vigente. Generalmente, un banco es una institución financiera que acepta depósitos del público y luego presta el dinero bajo su control a otras personas y entidades a una tasa de interés acordada. El banco mantiene un registro de los depósitos del cliente a cuenta y debe proporcionarle acceso a sus fondos a pedido. Dado que hay un alto grado de confianza en el proceso, solo se otorga una licencia bancaria en los casos en que los reguladores están convencidos de que no hay riesgo de que las personas que dirigen el banco incumplan sus obligaciones con el público.
Los bancos están principalmente regulados por la jurisdicción que otorga la licencia bancaria, generalmente dentro del contexto más amplio de las leyes nacionales que rigen las instituciones financieras. En los Estados Unidos, por ejemplo, un banco puede obtener una licencia de las autoridades estatales o federales. Una licencia otorgada por un estado restringe las operaciones del banco dentro de las fronteras del estado. Como regulador primario del banco, el estado sería responsable de garantizar que el banco tenga suficiente efectivo operativo y fondos de reserva, los directores sean confiables, el procedimiento bancario cumpla con las leyes estatales y federales, y que el dinero del público esté completamente seguro cuando se deposite .
Una persona que busca una licencia bancaria estatal en los EE. UU. Generalmente tendría que demostrar que ha recaudado suficiente dinero para satisfacer las necesidades operativas y los requisitos de reserva de capital, presentar un plan comercial plausible y someterse a una investigación personal y profesional de todos los principales, incluidos los inversores, oficiales y directores. El tipo de investigación de antecedentes involucrado en la obtención de una licencia bancaria suele ser mucho más complicado que con cualquier otro tipo de licencia comercial. Mantener la confianza de la ciudadanía en los bancos es de suma importancia para cada jurisdicción. Si un banco incumple sus obligaciones o si sus directores entran en conflicto con la ley, el público puede perder la fe en su capacidad de retirar fondos cuando sea necesario. El pánico público causado por la quiebra de los bancos puede colapsar toda la economía de un país y causar agitación política.
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