La asignaci?n de ganancias es un c?lculo bancario diario en una cuenta de cliente que acredita a la cuenta por sus fondos inactivos para compensar los cargos por servicios bancarios. Aunque cada banco puede establecer la tasa utilizando su f?rmula ?nica, el banco vincula la tasa para la asignaci?n de ganancias con la tasa de inter?s de la factura del Tesoro de los Estados Unidos. Los bancos ofrecen una cuenta con un saldo grande y una asignaci?n de ganancias m?s alta que una cuenta con un saldo m?nimo, de modo que los titulares de cuentas grandes pagan tarifas bancarias m?s bajas. La tasa a la que los bancos acreditan una cuenta, llamada tasa de cr?dito de ganancias (ECR), incorpora la asignaci?n de ganancias junto con la tasa a la que el consumidor utiliza varios servicios bancarios. Los bancos ejercen considerable discreci?n para establecer la ECR.
Los titulares de cuentas comerciales deben decidir si mantener saldos altos para compensar los cargos por servicios bancarios o utilizar los fondos para invertir en otro lugar. Las ventajas potenciales de pagar las tarifas bancarias y el uso de los fondos disponibles incluyen rendimientos m?s altos de otras inversiones, tarifas m?s bajas de la Reserva Federal y de la Comisi?n Federal de Seguro de Dep?sitos, y la capacidad de cancelar los cargos bancarios como un gasto comercial, lo que reducir? los impuestos. Por otro lado, si se mantienen saldos altos, el cr?dito de asignaci?n de ganancias cubre las tarifas bancarias, y la empresa no tiene que presupuestar estas tarifas. Adem?s, los bancos pueden ser m?s susceptibles a los pr?stamos si el solicitante del pr?stamo tiene una cuenta grande en el banco.
El Comit? Federal de Mercado Abierto (FOMC) establece tasas de inter?s a corto plazo. Cuando el comit? reduce la tasa de inter?s federal para estimular la econom?a, la tasa de inter?s de los pr?stamos interbancarios tambi?n cae. Debido a que los bancos ganan menos dinero del dinero de la cuenta, la tasa de asignaci?n de ganancias y la tasa de inter?s para las cuentas que generan intereses tambi?n disminuyen. Por otro lado, una ca?da en las tasas de inter?s federales reduce las hipotecas de tasa ajustable, las tasas de inter?s de otros pr?stamos y las tasas de inter?s de las tarjetas de cr?dito. Si las tasas de inter?s m?s bajas producen demasiado crecimiento en la econom?a, se produce inflaci?n.
Aunque los bancos acreditan al titular de la cuenta la asignaci?n de ganancias para los fondos inertes en su cuenta, el mejor m?todo para evitar los altos cargos bancarios es comprar el banco que proporciona los servicios necesarios para la tasa m?s baja. Las tarifas bancarias comunes incluyen tarifas de protecci?n contra sobregiros, tarifas de saldo m?nimo, tarifas de transacci?n de tarjeta de d?bito y tarifas de transacci?n de cajero autom?tico. Algunos bancos ofrecen cuentas corrientes sin cargo mensual, pero los cargos ocultos por cheques adicionales u otros servicios pueden compensar el beneficio. Alternativamente, los titulares de cuentas pueden saltarse las tarifas de transacci?n utilizando tarjetas de cr?dito y pagando el saldo cada mes.
Inteligente de activos.