Un banchiere privato ? la persona responsabile della gestione dei portafogli dei clienti delle banche con un patrimonio netto superiore alla media sotto forma di liquidit? nonch? investimenti in azioni, obbligazioni e propriet? immobiliari. Si distingue da un banchiere normale in quanto si concentra principalmente su clienti con esigenze di investimento e diversificazione piuttosto che su clienti con esigenze pi? generali, come mutui e prestiti azionari e CD e conti di risparmio.
Spesso un banchiere privato viene indirizzato a un cliente dal gestore della banca o dai gestori di altri dipartimenti dei servizi finanziari dell’istituzione. In questi casi, ? tradizionalmente tenuta a esplorare le esigenze del cliente, a determinare le spese e le entrate attuali e previste e a raccomandare alternative di investimento per aumentare la loro ricchezza e stabilit? finanziaria. Questi clienti possono essere nuovi clienti o clienti affermati le cui esigenze finanziarie sono cambiate.
Oltre a fornire un servizio esemplare a questi clienti, generalmente dovrebbe espandere la sua base di clienti attraverso i suoi sforzi. Ci? comporta normalmente una combinazione di strategie. Pu? cercare prospettive di private banking da una base di clienti corrente o ottenere referral da altri clienti o contatti del settore finanziario. Un’altra tattica comune utilizzata per aumentare il suo gruppo di private banking ? quella di abbattere nuovi candidati attraverso la ricerca di riviste e fonti online che forniscono informazioni di contatto sugli investitori e gli azionisti pi? ricchi e di successo della comunit?.
Una volta stabilita la sua base di clienti, il banchiere privato ? generalmente obbligato a tenere d’occhio personalmente l’attivit? finanziaria per ciascuno dei suoi clienti. ? comunemente tenuta a monitorare l’attivit? dei loro titoli e ad essere ben informata sulle fluttuazioni del settore finanziario, quali tassi di interesse, acquisizioni e ristrutturazioni societarie e tendenze del mercato applicabili. Se si verificano cambiamenti sostanziali, in genere si prevede che un banchiere privato conferisca con i suoi clienti in modo tempestivo per discutere le strategie per proteggere i loro investimenti.
Oltre a prendersi cura dei suoi clienti, un banchiere privato dovrebbe generalmente sviluppare piani di vendita e marketing per aumentare le entrate bancarie. Ci si pu? aspettare che crei budget operativi dipartimentali e che lavori con altri dipartimenti per stabilire obiettivi comuni che potrebbero comportare prodotti e servizi di cross-selling. Essere al passo con le politiche e le procedure del settore bancario ? anche importante per il successo di un banchiere privato.
Per questa posizione ? spesso richiesta una laurea in un settore finanziario. Alcuni istituti finanziari possono promuovere candidati senza laurea dall’interno se dimostrano competenza e promessa eccezionali. Alcuni servizi bancari come la pianificazione finanziaria, la gestione degli investimenti e l’intermediazione di titoli richiedono spesso licenze specifiche concesse da agenzie di regolamentazione del settore o governative. L’esperienza nei servizi bancari o finanziari ? altamente auspicabile.