Un capo consulente finanziario o direttore finanziario è un leader riconosciuto in un’organizzazione di pianificazione e consulenza finanziaria. La consulenza e la pianificazione finanziaria è il luogo in cui gli analisti formati professionalmente usano le loro competenze monetarie ed economiche per aiutare le aziende, i governi e gli individui a lavorare per raggiungere i loro obiettivi finanziari. Valutano tutte le sfaccettature delle finanze del cliente e preparano piani sia a lungo che a breve termine. I principali consulenti finanziari si adoperano idealmente per trovare un reddito da investimento equilibrato, di solito attraverso opzioni relativamente sicure, come azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento.
Le corporazioni e i governi spesso incorporano un consulente finanziario capo o un dirigente finanziario nel loro personale esecutivo. Le sue funzioni principali includono spesso la pianificazione e la gestione degli obiettivi finanziari dell’organizzazione entro i limiti del proprio budget e la garanzia dell’accuratezza delle relazioni fiscali agli azionisti, nel caso di società quotate in borsa e al pubblico. Fusioni e acquisizioni, investimenti e gestione dei rischi intrinseci e supervisione dell’attuazione delle strategie di raccolta di denaro possono rientrare nell’ambito di competenza di un capo consulente finanziario.
Il metodo di pagamento e l’importo delle commissioni applicate differiscono da un consulente finanziario a un altro. I consulenti finanziari a pagamento ricevono uno stipendio o una commissione sui prodotti di investimento che vendono in aggiunta alla commissione addebitata per i loro servizi di pianificazione. Alcuni consulenti sono pagati solo tramite commissione. Altri ricevono il pagamento esclusivamente dai loro clienti tramite una percentuale prestabilita o negoziata delle attività che gestiscono per loro.
La maggior parte delle giurisdizioni richiede ai consulenti finanziari di ottenere la licenza prima di lavorare in quella sede. Questi requisiti differiscono per area, in base ai tipi di prodotti finanziari venduti dal consulente. Per diventare un consulente finanziario o capo consulente finanziario, una persona dovrà ricercare i requisiti di registrazione e certificazione per i consulenti finanziari nel luogo in cui desidera lavorare. Negli Stati Uniti, la registrazione è gestita dalla Securities and Exchange Commission (SEC) o dai regolatori statali. Il Board of Standards certificato Financial Planner è l’organizzazione primaria responsabile della certificazione dei consulenti finanziari.
I requisiti che un consulente finanziario principale, un pianificatore finanziario o un consulente finanziario personale devono soddisfare per ottenere la certificazione professionale sono triplici. I candidati devono possedere almeno una laurea. In molti casi è richiesto anche un minimo di tre anni di esperienza in consulenza finanziaria. Una volta soddisfatti questi due requisiti di idoneità, i candidati sono qualificati per sostenere l’esame di certificazione. Il completamento con successo di questo esame, oltre a soddisfare i requisiti di istruzione ed esperienza, conferisce al consulente finanziario il titolo di Certified Financial Planner (CFP).