Un funzionario di portafoglio consente alle aziende che stanno cercando di effettuare grandi acquisti di investire nelle proprie operazioni. Questo ruolo è spesso adatto a un professionista finanziario con esperienza significativa e potrebbe essere una posizione di alto livello. Il responsabile del portafoglio è generalmente la persona che, con l’aiuto dei sistemi di gestione del rischio, decide se un mutuatario debba ricevere finanziamenti da un istituto. Questo processo porta alla sottoscrizione di un prestito da parte del funzionario prestatore, che essenzialmente è una decisione di accettare il rischio e di estendere il finanziamento necessario.
Le funzioni degli ufficiali di portafoglio comprendono generalmente la ricerca e il controllo di potenziali mutuatari prima di approvare qualsiasi fondo per la distribuzione. Questo processo di due diligence è necessario per garantire che un’impresa finanziaria non erediti un rischio eccessivo che metterà a rischio la società di perdere l’intero importo a causa di un inadempimento del cliente. Una società di finanziamento in genere dispone di procedure di gestione dei rischi in modo che un responsabile del portafoglio sia ben consapevole dei criteri richiesti per un prestito. Queste pratiche potrebbero includere limiti agli importi dei prestiti, condizioni di prestito e restrizioni ai mutuatari con un determinato standard di credito. I crediti inesigibili possono ancora essere emessi a causa di un giudizio inappropriato effettuato dall’individuo.
Oltre ai meriti di un cliente nuovo o esistente, un funzionario di portafoglio deve anche esaminare la salute dei mercati finanziari e dell’economia prima di emettere un prestito. I mercati del credito possono inasprirsi, il che significa che aumentano gli standard e i costi per ricevere finanziamenti, quando tra i debitori circola un livello di insolvenza maggiore. È più probabile che il rischio che i sottoscrittori debbano affrontare in un tale ambiente sia ritenuto inappropriato. Successivamente, è probabile che i funzionari di portafoglio valutino se l’ammontare del rischio sui mercati esclude determinati mutuatari dal ricevere prestiti. Se un funzionario decide di sottoscrivere finanziamenti, è probabile che lo faccia quando i tassi di interesse associati al prestito sono elevati.
Esistono diverse fasi per diventare un ufficiale di portafoglio. Prima di diventare un funzionario senior, ad esempio, un professionista della finanza può ricoprire per diversi anni un funzionario di prestito junior e supportare il ruolo di un professionista più esperto. Il ruolo di agente di prestito implica anche la formazione di relazioni con i clienti e il soddisfacimento delle esigenze di tali imprese. Queste relazioni sono spesso simbiotiche e dipendono l’una dall’altra. Le aziende potrebbero aver bisogno di finanziamenti per crescere e acquistare i materiali necessari mentre gli ufficiali di portafoglio potrebbero ricevere bonus legati alla quantità di volume di affari prodotta.