La norma prevede che le banche o altri istituti finanziari chiedano a chiunque sia in possesso di un assegno o di un assegno circolare di accertare la propria identità offrendo un qualche metodo di identificazione prima che gli strumenti vengano onorati. In alcuni casi, lo strumento emesso al portatore può avere la dicitura “pay to bearer”, nel qual caso l’implicazione è per l’istituto finanziario o per chi l’assegno è indirizzato paga il denaro al portatore senza alcuna richiesta di identificazione. Questa mancanza di identificazione è la scelta del pagatore dello strumento, che può scegliere di fare la richiesta di non chiedere l’identificazione per conto di chi lo strumento è stato intestato.
Utilizzando il caso di un assegno bancario, che è una sorta di strumento negoziabile, alcuni degli aspetti visibili sono le caratteristiche degli assegni. Il nome dell’organizzazione finanziaria sarà scritto sull’assegno così come il nome della persona che possiede gli assegni. Alcuni di questi assegni hanno un’iscrizione stampata “paga al portatore”, nel qual caso il proprietario degli assegni o il pagatore ha la possibilità di approvare o meno l’assegno. In alcuni casi, il titolare dell’assegno può stampare manualmente la dicitura “paga al portatore” se l’assegno non ha l’iscrizione con lo stesso effetto di quella stampata con l’iscrizione.
In tal caso, all’emittente dell’assegno può essere richiesto di girarlo in diversi modi, compresa la firma e la data. In alcuni casi, il motivo per cui l’emittente di un assegno potrebbe ricorrere alla richiesta all’istituto finanziario di pagare al portatore senza alcuna forma di identificazione può essere una questione di opportunità in una situazione in cui la persona o la società a cui viene effettuato l’assegno out non dispone di tale identificazione al momento.
Alcune banche adottano ancora ulteriori precauzioni prima di pagare il denaro specificato negli assegni o assegni circolari con l’iscrizione paga al portatore, a volte a causa delle proprie politiche o in conseguenza di istruzioni del proprietario degli assegni che potrebbe aver richiesto tali assegni oltre un certo importo monetario specificato deve essere verificato con lui o lei prima che la banca possa onorarlo. La ragione di ciò è prevenire la possibilità che si verifichi un qualche tipo di frode in cui la firma del proprietario degli assegni potrebbe essere contraffatta.
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