Un banchiere ipotecario è un’entità, come una società o una persona, che origina e vende prestiti ipotecari direttamente a un mutuatario. A volte serve anche prestiti ipotecari, ma nella maggior parte dei casi questa entità vende il prestito a una società di mutui secondari subito dopo la chiusura. I banchieri ipotecari sono anche chiamati prestatori diretti o prestatori non istituzionali.
Spesso, un banchiere ipotecario viene confuso con un broker ipotecario anche se c’è una differenza significativa tra i due. Un broker ipotecario funge da intermediario o intermediario tra una persona o un’azienda che ha bisogno di finanziamenti per un prestito ipotecario e un prestatore che ha denaro disponibile per finanziare il prestito. Il broker in realtà non presta denaro. Cioè, l’intermediario ipotecario riunisce solo il prestatore e il mutuatario mentre il banchiere fa accadere il prestito.
Un banchiere ipotecario non è una banca e quindi non è tenuto a seguire le leggi statali e federali degli Stati Uniti che regolano il settore bancario. Invece, questo settore è generalmente regolato dal dipartimento bancario o immobiliare e, negli Stati Uniti, ogni stato ha il proprio insieme di leggi e regolamenti a cui deve aderire. Molti stati richiedono che i banchieri ipotecari siano autorizzati nello stato in cui operano.
Quando qualcuno richiede un mutuo, il banchiere è responsabile di trovare una fonte di denaro, approvare il prestito per un particolare mutuatario e finalizzare la transazione, che viene anche definita chiusura del prestito. Uno dei principali vantaggi dell’utilizzo di un banchiere rispetto a un broker è che alcune commissioni come quella del broker possono essere evitate trattando direttamente con la fonte di finanziamento. In questo modo, un banchiere ipotecario di solito aiuta ad accelerare il processo eliminando l’intermediario. D’altra parte, viene eliminata la possibilità di confrontare il negozio perché i banchieri ipotecari di solito rappresentano solo un prestatore. Tuttavia, i mutuatari possono superare questa limitazione se scelgono di trattare con più banchieri contemporaneamente.
Prima che qualcuno selezioni un banchiere ipotecario, dovrebbe verificare con il dipartimento bancario dello stato per vedere se quel banchiere ha ricevuto reclami da parte dei consumatori e se l’entità è adeguatamente autorizzata, se lo stato lo richiede. Il Better Business Bureau è anche una buona risorsa per controllare i reclami.
Smart Asset.