Un codice bancario è un codice di identificazione composto da caratteri alfanumerici che funge da indirizzo elettronico per un istituto finanziario. I nomi e la formulazione dei codici possono variare da paese a paese. Questi codici consentono di trasferire elettronicamente denaro da un’istituzione all’altra.
Negli Stati Uniti, un codice bancario è un numero di nove cifre noto come numero di transito (RTN). L’RTN è posizionato tra i due punti (:) sul lato inferiore sinistro di un vuoto di controllo. Il numero che segue l’RTN è il numero di conto individuale.
In Canada, le banche utilizzano un codice bancario di otto cifre chiamato BTN (Bank Transit Number). Altri paesi si riferiscono a un codice bancario come un codice di ordinamento. Il numero di caratteri utilizzati dai diversi paesi varia, da solo quattro cifre in Danimarca a dieci cifre in Spagna. In tutti i casi, tuttavia, il codice serve a identificare il paese e l’ubicazione dell’istituto in cui sono detenuti i fondi.
Sono stati istituiti sistemi di codici bancari internazionali per consentire trasferimenti di denaro tra banche di paesi diversi. Uno di questi è chiamato Bank Identifier Code (BIC). Il BIC è una designazione di otto lettere che identifica la banca, il paese e la città e sono assegnati dalla Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT). Sebbene gli Stati Uniti abbiano un proprio sistema di codifica, le banche situate lì hanno anche un codice SWIFT che consente loro di completare i trasferimenti di denaro internazionali.
Il comitato dell’Unione europea per gli standard bancari ha approvato regolamenti che richiedono che, a partire dal 2004, a tutti gli istituti finanziari nei paesi membri venga assegnato un codice bancario aggiuntivo, chiamato IBAN (International Bank Account Number). L’IBAN è una designazione alfanumerica e può contenere fino a un massimo di 34 caratteri. Questi sono regolati dalla ISO 13616, un regolamento emesso dall’International Organization for Standardization (ISO). Le prime due lettere dell’IBAN sono il codice BIC del paese, seguito da una chiave di controllo a due cifre, il codice bancario e un numero di conto.
Negli Stati Uniti, in Canada e in molti altri paesi il codice bancario ei numeri di conto devono essere stampati sugli assegni utilizzando inchiostro magnetico e un font MICR (Magnetic Ink Character Recognition). Questo tipo di stampa consente la lettura elettronica degli assegni. In alcune regioni, le banche possono incorrere in multe e altre sanzioni per il mancato utilizzo dell’inchiostro e del carattere corretti sugli assegni.
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