Die Securities Investor Protection Corporation (SIPC) wurde 1970 vom US-Kongress gegründet, um die Vermögenswerte von Kunden von insolventen Maklerfirmen wiederherzustellen. Es schützt auch vor nicht autorisierten Transaktionen. Das SIPC ist eine von Mitgliedern finanzierte, gemeinnützige Gesellschaft. Es schützt die Ansprüche einzelner Kunden in Höhe von bis zu 100,000 US-Dollar (USD) in bar und bis zu insgesamt 500,000.00 USD für eine Kombination aus Bar- und Wertpapieranlagen.
Wenn ein Maklerunternehmen aufgrund eines Konkurses schließt, arbeitet die Securities Investor Protection Corporation in der Regel daran, den Kunden Bargeld, Wertpapiere und Aktien so zeitnah wie möglich zurückzugeben. Im Allgemeinen dauert es zwischen einem und drei Monaten, bis ein Anleger sein Geld zurückerhält. Ungenaue Aufzeichnungen oder Betrug seitens des Maklerunternehmens können jedoch die Wiederherstellungszeit verlängern.
Bei der Wiedereinziehung von Investitionen überträgt die Securities Investor Protection Corporation oft einfach die Wertpapiere der Kunden von einem gescheiterten Maklerunternehmen auf ein solventeres. Dies geschieht im Allgemeinen, wenn die Unterlagen des gescheiterten Unternehmens in Ordnung waren. Der Kunde kann sich dann entscheiden, bei der neuen Firma zu bleiben oder eine andere zu finden, wie er es für richtig hält.
Es ist wichtig zu beachten, dass die Securities Investor Protection Corporation den Wert der Aktien und anderer Wertpapiere nicht versichert. Wenn der Wert einer Aktie sinkt, kann ein Anleger den verlorenen Wert nicht wiederherstellen, sondern nur die Aktie, die er besitzt. Dies ist der Hauptunterschied zwischen dem SIPC und der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) der US-Bankenindustrie. Die FDIC versichert den Wert der Einlagen im Bankensystem.
Es gibt Ausnahmen bezüglich dessen, wofür die Securities Investor Protection Corporation Schutz bietet. Einige dieser Ausnahmen umfassen Renten, Rohstoff- und Terminkontrakte sowie alle Anlagen, die von Partnern in der gescheiterten Maklerfirma gehalten werden. Der SIPC deckt auch keine Verträge ab, die nicht bei der Securities and Exchange Commission (SEC) registriert sind, oder betrügerische Investitionen, zu denen ein Kunde möglicherweise in die Irre geführt wurde.
Wenn ein potenzieller Anleger sicher sein möchte, dass seine Wertpapiere durch den SIPC geschützt sind, sollte er sich vergewissern, dass die Maklerfirma – oder jede andere Firma, die er zur Abwicklung von Transaktionen nutzt – Mitglied des SIPC ist. Dies ist wichtig, da Maklerfirmen manchmal über verbundene Unternehmen verfügen, die Anlageprodukte anbieten, die nicht durch das SIPC geschützt sind. Außerdem sollten alle Anlageprüfungen immer an den SIPC-Mitgliedsmakler gerichtet werden, um die Sicherheiten der Securities Investor Protection Corporation zu gewährleisten.