Ein duales Bankensystem ist eine Art Bankenstruktur, die es ermöglicht, Banken sowohl auf Landesebene als auch auf nationaler Ebene zu gründen. Das System ermöglicht auch die Beaufsichtigung dieser Banken auf jeder Ebene, die mit der ursprünglichen Satzung verbunden ist. Dieses unterschiedliche Aufsichtsniveau kann sich darauf auswirken, wie die Banken Kredite regulieren, gesetzliche Kreditlimits festlegen und im Allgemeinen Dienstleistungen für Verbraucher erbringen.
Eines der frühesten Beispiele für ein duales Bankensystem, das Mitte des 19. Jahrhunderts in den Vereinigten Staaten entwickelt wurde. Bundesbankgesetze gaben den Staaten das Recht, Banken innerhalb ihrer Grenzen zu errichten und zu regulieren, indem sie ihre eigenen Regeln und Vorschriften zur Verwaltung oder Überwachung des Betriebs dieser Banken verwenden. Gleichzeitig behielt sich der Bund das Recht vor, Nationalbanken zu errichten und diese nach den auf nationaler Ebene entwickelten Regelungen zu regulieren. Heute wird die Praxis fortgesetzt, wobei staatlich anerkannte Banken für die Einhaltung von Vorschriften verantwortlich sind, die mit bundesstaatlichen Banken gemein sind, aber weiterhin Spielraum in jedem Bereich des Bankprozesses ausüben, der für staatlich anerkannte Banken nicht ausdrücklich als verbindlich angesehen wird.
Staatliche Banken, die in einem dualen Bankensystem tätig sind, können die gleichen Standards für die Kreditvergabe anwenden oder nicht, entweder durch die Ausgabe von Kreditkarten oder Kredite an Verbraucher. Die Art der Überwachung kann auch von einem Staat zum anderen etwas variieren. Eine der gebräuchlicheren Organisationsstrukturen für die Überwachung und Beaufsichtigung des Betriebs von staatlich anerkannten Banken ist die Ernennung einer staatlichen Aufsichtsbehörde, wobei diese Aufsichtsbehörde oft mit der Staatskasse des Staates verbunden ist. Die Aufsichtsbehörde wird oft von einem Team von Managern unterstützt, die Prüfungen durchführen und auf andere Weise sicherstellen, dass die Landesbanken im Einklang mit den derzeit im jeweiligen Bundesland geltenden Vorschriften arbeiten.
Ein ähnlicher Ansatz wird verwendet, um den Betrieb von eidgenössisch gecharterten Banken zu steuern, die Teil eines dualen Bankensystems sind. In den Vereinigten Staaten reguliert das Office of the Comptroller of the Currency landesweit zugelassene Banken. Diese national gecharterten Banken sind für die Einhaltung der bundesstaatlichen Bankvorschriften verantwortlich und unterliegen Geldstrafen oder anderen Maßnahmen, falls das Comptroller Office feststellt, dass diese Banken gegen Bundesvorschriften verstoßen.
Einer der Vorteile eines dualen Bankensystems ist die breite Palette von Bankoptionen, die den Verbrauchern geboten werden. Sowohl Unternehmen als auch Privatkunden können die Vorzüge verschiedener Bundes- und Landesbanken beurteilen und feststellen, welche Bank oder Banken das attraktivste Leistungs- und Gebührenangebot bieten. Diese Möglichkeit, aus so vielen verschiedenen Bankoptionen zu wählen, wird im Allgemeinen als gesund für die Wirtschaft angesehen, da sie den Wettbewerb innerhalb der durch Bundes- und Landesgesetze festgelegten Standards fördert.