Ein gesetzliches Kreditlimit ist der Gesamtbetrag, den ein Finanzinstitut einem einzelnen Kreditnehmer zusagen kann. Dies umfasst alle Arten von Finanzdienstleistungen, einschließlich unbesicherter Kredite, Hypotheken, Kreditlinien und anderer anderer Arten von Finanzdienstleistungen. Staatliche Vorschriften, die die Grundlage für die Berechnung dieses gesetzlichen Kreditlimits bilden, variieren von Land zu Land etwas, aber die meisten Standards berücksichtigen sowohl die allgemeine Finanzlage des Kreditnehmers als auch des Kreditgebers, um die tatsächliche Höhe des Limits zu ermitteln.
Für Kreditgeber ist das Gesamtnettovermögen des Instituts sehr wichtig, um ein genaues gesetzliches Kreditlimit zu erreichen. Dies beinhaltet die Berücksichtigung des Bestands sowie aller Arten von Eigenkapital und Beteiligungen, die das Bankinstitut derzeit hält. Informationen dieser Art sind wichtig, da sie dazu dienen, die Fähigkeit des Kreditgebers zu untermauern, Verpflichtungen gegenüber seinen Kunden einzuhalten, einschließlich derjenigen, denen das Institut einen Kredit oder Kredit gewährt.
Die Berechnung eines gesetzlichen Kreditlimits erfordert auch die Beurteilung der Fähigkeit des Kreditnehmers, Schulden innerhalb der mit dem Kreditgebervertrag verbundenen Bedingungen zurückzuzahlen. Hier kommen die Kreditmaßstäbe zum Tragen, die der Kreditgeber bei der Antragsbewertung verwendet. Wenn festgestellt wird, dass ein Antragsteller zu hohe Schulden, unzureichendes Einkommen, eine ungleichmäßige Kredithistorie oder eine Kombination dieser drei Faktoren hat, kann er oder sie ein inakzeptables Risiko für den Kreditgeber darstellen. Derselbe Antragsteller kann sich für ein Darlehen oder eine Hypothek mit einem geringeren Betrag qualifizieren, da der niedrigere Betrag zu einem geringeren Risiko für den Kreditgeber und zu geringeren Ratenzahlungen führen würde, die dem Kreditnehmer zur Verfügung stehen würden.
In den meisten Ländern werden die Regelungen zur Festlegung einer gesetzlichen Beleihungsgrenze auf nationaler Ebene geschaffen und durchgesetzt. Dies trägt dazu bei, die Konsistenz zwischen Kreditgebern desselben Typs sicherzustellen und gleichzeitig die finanziellen Interessen von Kreditgebern sowie Einzelpersonen und Unternehmen zu schützen, die Kredite und andere Arten von Finanztransaktionen suchen. Zum Beispiel sind Vorschriften, die diesen Prozess in den Vereinigten Staaten regeln, im Financial Institutions Act von 1989 definiert. Als Teil der Funktion dieser und anderer Vorschriften legen die Bestimmungen für jede Art von Institut maximale Prozentsätze für die Kreditvergabe fest.
Es ist wichtig zu beachten, dass der Prozentsatz von einer Institution zur anderen variiert; bei einer Spar- und Kreditgenossenschaft gilt eine andere Grenze als bei einer Bank oder einer Holding. Solange die Darlehensbedingungen innerhalb dieser zulässigen Höchstbeträge bleiben, gilt die Transaktion als rechtmäßig und bindend und ist frei von jeglichem Gefühl, als unrechtmäßiges Darlehen eingestuft zu werden.