Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ist eine Organisation, die bestimmte Arten von Bankkonten in den Vereinigten Staaten garantiert. Einige Anlagen wie Investmentfonds, Aktien und Lebensversicherungen sind überhaupt nicht versichert, und andere Anlagekonten werden basierend auf einer Reihe von FDIC-Limits abgedeckt. Diese Limits können kompliziert werden, obwohl die allgemeine Faustregel lautet, dass die FDIC 250,000 US-Dollar (USD) pro versichertem Bankinstitut und pro Kontokategorie versichert. Dies bedeutet, dass eine Person zwei oder mehr voll versicherte Konten bei einer Bank haben kann, solange es sich bei jedem um einen anderen Kontotyp handelt. Einige der grundlegenden Kontotypen, die von der FDIC abgedeckt werden, umfassen einzelne, gemeinsame, widerrufliche Treuhandkonten und einige Rentenkonten, einschließlich individueller Rentenkonten (IRAs).
Zum Zwecke der Bestimmung der FDIC-Limits beziehen sich Kategorien nicht auf Kontotypen wie Schecks, Spareinlagen und Einlagenzertifikate (CDs). Aus Sicht der FDIC sind ein Girokonto und ein Sparkonto funktional identisch. Der Versicherungsschutz wird stattdessen auf der Grundlage des Eigentums bestimmt, wobei jede Person normalerweise eine Deckung im Wert von 250,000 USD für alle Einzelkonten bei einer Bank haben darf, unabhängig davon, ob es sich um Spar-, Scheck- oder sonstige Konten handelt.
Jede Kontokategorie wird bei der Bestimmung der FDIC-Limits normalerweise separat berücksichtigt. Eine Person kann nicht zwei Einzelkonten bei einer Bank im Wert von 250,000 USD haben und erwarten, dass sie abgedeckt sind, obwohl dieselbe Person ein Einzelkonto oder ein Gemeinschaftskonto haben, Teil eines Trusts sein und einen Deckungsschutz von 250,000 USD beantragen könnte USD pro Kontokategorie. Bei Gemeinschafts- und Treuhandkonten kann jeder Eigentümer für 250,000 USD versichert werden, so dass das Konto einen Wert von 500,000 USD oder mehr hat.
Bestimmte Ruhestandskonten und widerrufliche Trusts können anderen Beschränkungen unterliegen, und die FDIC-Grenzen können auch durch ein Konto mit Begünstigten beeinflusst werden. Obwohl die Grundprinzipien der FDIC-Limits relativ einfach sind, gibt es eine Reihe von Ausnahmen und Sonderfällen. Es gibt sogar bestimmte Arten von unverzinslichen Konten, die überhaupt keine Versicherungsgrenzen haben.
Obwohl es ohne fremde Hilfe möglich ist festzustellen, ob eine Investition innerhalb der FDIC-Grenzen gedeckt ist oder nicht, kann es ratsam sein, die Dienste eines Finanzplaners in Anspruch zu nehmen. Die FDIC bietet auf ihrer Website auch einen automatisierten Dienst an, um festzustellen, ob die Konten einer Person die FDIC-Grenzen überschreiten. Die Suche nach externer Hilfe bei einem Finanzplaner, Buchhalter oder der FDIC selbst kann dazu beitragen, dass kein Geld versehentlich auf unversicherten Konten zurückgelassen wird.