Ein registrierter Anlageberater (RIA) ist eine natürliche Person, die beim Staat oder der Securities and Exchange Commission (SEC) registriert ist und Anlageberatung erteilt und Anlagen für andere verwaltet. Normalerweise müssen sich registrierte Anlageberater, die mehr als 25 Millionen US-Dollar (USD) an Investitionen verwalten, bei der SEC registrieren. Diejenigen, die weniger als diesen Betrag verwalten, können stattdessen auf Landesebene registriert werden.
In den Vereinigten Staaten gibt es spezielle Regeln und Vorschriften für registrierte Anlageberater. Die Registrierung ist gemäß dem Investment Advisers Act von 1940 obligatorisch. Die SEC erhebt keine Gebühren für die Registrierung als Anlageberater. Auf Landesebene können jedoch Gebühren erhoben werden.
Ein registrierter Anlageberater gibt gegen Gebühr Anlageberatung. Eine Person oder Firma in dieser Position kann auch Gebühren für die Verwaltung von Anlageportfolios und die Unterstützung bei der Finanzplanung einschließlich Anlagen erheben. Manchmal erteilt ein Kunde einem registrierten Anlageberater Ermessensbefugnisse für die Verwaltung seiner Anlagen. Dies ist jedoch keine Voraussetzung.
Ein registrierter Anlageberater hat die Aufgabe, die Ziele seiner Kunden sowie das Risiko, das jeder Kunde tolerieren kann, zu bestimmen. Wenn einem registrierten Anlageberater Ermessensbefugnisse eingeräumt werden, ist er verpflichtet, im besten Interesse seines Kunden zu handeln. Die von einer RIA verwalteten Vermögenswerte werden in der Regel sorgfältig angelegt, da der Berater mit seinen Kunden in einem treuhänderischen Verhältnis steht. Ein registrierter Anlageberater hat auch die Aufgabe, die Renditen zu bewerten und den Kunden Quartalsergebnisse zur Verfügung zu stellen.
Bevor Sie sich an einen registrierten Anlageberater wenden, ist es ratsam, Ihre Bedürfnisse und Ziele im Voraus sorgfältig abzuwägen. Es empfiehlt sich, eine Liste dieser Ziele zu erstellen, die Sie zu den ersten Gesprächen mit potenziellen Beratern mitnehmen. Auf diese Weise ermöglichen Sie es dem registrierten Anlageberater, Ihre Erwartungen besser zu verstehen und die besten Möglichkeiten zu finden, diese zu erfüllen.
Vereinbaren Sie am besten ein persönliches Treffen mit potenziellen RIAs, bevor Sie eine einstellen. So können Sie einen auswählen, bei dem Sie sich wohlfühlen. Sie haben auch die Möglichkeit, relevante Fragen zu den angebotenen Dienstleistungen, Gebühren und dem, was Sie von dem von Ihnen gewählten Berater erwarten können, zu stellen. Vergessen Sie nicht, Fragen zu den Anmeldeinformationen eines registrierten Anlageberaters zu stellen, den Sie in Betracht ziehen.