Eine Bankbürgschaft ist eine Zusage einer Bank, die Schulden einer Person zu begleichen, falls sie diese nicht bezahlen kann. Diese Art von Garantien sind im Wesentlichen wie Vereinbarungen, bei denen eine Transaktion als Mitunterzeichner gilt; für den Fall, dass die ursprüngliche Partei nicht nachkommen kann, kann die Bank zur Zahlung herangezogen werden. Viele Banken bieten ihren Kunden Bankgarantien als Service an, um große Geschäftsvorgänge und Transaktionen zu erleichtern, und dieses spezielle Bankinstrument wird hauptsächlich von Großkunden wie Unternehmen und Regierungen verwendet.
Aus Sicht eines Verkäufers bei solchen Geschäften ist eine Bankgarantie eine Bürgschaftserklärung. Dies bedeutet, dass der Verkäufer, wenn der Käufer in Besitz nimmt und nicht zahlt, die Zahlung noch von der Bank des Käufers zurückfordern kann. Bankbürgschaften können in Situationen verwendet werden, in denen große Finanzierungsbeträge benötigt werden und es nicht möglich ist, einen Kredit von einem Standort aus zu erhalten, beispielsweise wenn die Weltbank eine solche Bürgschaft für ein Entwicklungsprojekt bereitstellt, und für Geschäfte in kleinerem Umfang .
Bei einer Direktbürgschaft garantiert eine Bank jemandem direkt, in der Regel für einen bestimmten Betrag und innerhalb einer bestimmten Frist. Die Garantie kann auch für eine bestimmte Transaktion generiert werden. Indirekte Bürgschaften werden von einer Bank für den Kunden einer anderen Bank ausgestellt, beispielsweise wenn eine ausländische Bank für eine Person nach Vereinbarung über ihre Inlands- und Primärbank bürgt.
Diese Garantien werden nicht frei vergeben. Bevor eine Bankgarantie ausgestellt wird, führt die Bank eine gründliche Untersuchung durch. Banken haben kein Interesse daran, Verpflichtungen für Schulden einzugehen, die sie wahrscheinlich bezahlen müssen, und daher können Personen, die ein ernsthaftes Kreditrisiko darstellen, keine Bankgarantie erhalten. Auch für diesen Service zahlt die Bank. Die Gebühren variieren je nach Bank und können auf einem Prozentsatz des garantierten Gesamtbetrags basieren.
Die Bankgarantie ist eines von vielen Instrumenten, mit denen Organisationen Finanzierungen erhalten und absichern können, um zu expandieren, Projekte abzuschließen und andere Aufgaben zu erfüllen. Es ist jedoch nicht unbedingt die beste Option. Bevor Sie eine Bankgarantie in Anspruch nehmen, sollten Sie sich mit Finanzberatern zusammensetzen, um die ihnen zur Verfügung stehenden Optionen zu besprechen und zu bestimmen, welche am besten geeignet sind.