Wenn eine Person eine Kopie ihrer Kreditauskunft erhalten möchte, wird sie diese normalerweise von Experian, Equifax oder TransUnion anfordern. Dies sind die drei führenden Kreditauskunfteien. Das Problem besteht darin, dass jede dieser drei Agenturen über leicht unterschiedliche Informationen verfügt, was kritisch sein könnte. Aus offensichtlichen Gründen ist es immer vorteilhafter, eine zusammengeführte Kreditauskunft zu bestellen, in der alle Informationen zu jedem Bericht verfügbar sind. Auf diese Weise gibt es keine Überraschungen, wenn Sie eine Hypothek oder einen Autokredit beantragen oder einfach nur versuchen, einige der Schmutzflecken in Ihrer Vergangenheit zu beseitigen.
Ihre zusammengeführte Kreditauskunft ist voller relevanter Informationen, darunter eine detaillierte Historie Ihrer Kreditaktivitäten, Informationen darüber, wo Sie gelebt, gearbeitet und Geld geliehen haben, sowie Informationen darüber, wer Ihre Kredithistorie überprüft hat. Diese Informationen werden verwendet, um Ihren Fair Isaac Corporation (FICO)-Score zu berechnen. Dieses System ist das bekannteste und am weitesten verbreitete Kreditbewertungsmodell in den Vereinigten Staaten.
Mögliche Gläubiger verwenden die Informationen einer zusammengeführten Kreditauskunft, um zu berechnen, für welche Tarife, Bedingungen und Produkte eine Person berechtigt ist. Diese Zahlen werden bestimmen, was auf Kreditkarten, Krediten und neuerdings sogar Beschäftigung angeboten wird.
Ein Kredit-Score wird von vielen verschiedenen Faktoren kompromittiert. Um den Prozess noch komplizierter zu machen, hat jede Schufa eine andere Formel, mit der sie einen FICO-Score ermitteln. Daher könnte eine Person drei verschiedene Kredit-Scores bei drei verschiedenen Kreditauskunfteien haben. Dies verkompliziert natürlich nur den Prozess. In einem Versuch, die Verwirrung zu beseitigen, erstellten die Kreditauskunfteien eine grundlegende Punktzahl, die als zusammengeführte Kreditauskunft bezeichnet wird.
Wenn eine Person Kreditlinien beantragt, zieht der Kreditgeber alle drei Kreditauskünfte von den Kreditauskunfteien ab. Dies wird ihnen einen klaren Einblick geben, was diese Person in der Vergangenheit getan hat. Was die Kreditgeber in diesen Kreditauskünften sehen, bestimmt, wie hoch der Zinssatz sein könnte. Die Überprüfung einer zusammengeführten Kreditauskunft stellt auch sicher, dass die Berichte korrekt sind. Es kommt oft vor, dass in Kreditauskünften ungenaue Informationen gefunden werden, aber viele wissen nie, dass sie vorhanden sind, bis eine Kopie bestellt und gelesen wird. Auf diese Weise werden auch viele Fälle von Identitätsdiebstahl und Betrug aufgedeckt.