Vermögensübertragung ist ein Begriff, der verwendet wird, um die Übertragung von Geld von einer Person an eine andere zu beschreiben, typischerweise nach oder in Erwartung des Todes der Person, deren Vermögen verteilt wird. Viele Menschen mit beträchtlichem Vermögen beginnen lange vor dem Tod mit der Planung der Vermögensübertragung, da die Verteilung von Vermögen oft komplexen Steuern unterliegt, die durch einen frühen Beginn vermieden werden können. Menschen, die nicht über viele finanzielle Vermögenswerte verfügen, sollten sich immer noch mit einer Planung zur Vermögensverteilung nach dem Tod befassen. Der beste Weg, die Vermögensübertragung effizient und richtig zu planen, besteht darin, sich mit einem Fachmann auf dem entsprechenden Gebiet zu treffen, der das gesamte Vermögen einschätzen und eine Strategie entwickeln kann, die dieses Vermögen angemessen in die Hände anderer übergibt.
Eine Vielzahl von Finanzinstituten steht zur Verfügung, um den Vermögenstransfer zu erleichtern, aber ein guter Anfang ist die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater. Bei der Vermögensübertragung kann es eine Reihe von verwirrenden Begriffen geben, und es kann schwierig sein, anzufangen oder sogar zu verstehen, was angeboten wird. Zumindest werden wahrscheinlich ein Finanzberater und ein Anwalt benötigt, um rechtliche und operative Pläne für die Vermögensübertragung zu erstellen.
Manche Menschen entscheiden sich dafür, sich vor dem Tod um erhebliche Spendenmengen zu kümmern. Die Verteilung des Reichtums durch die Zahlung der Ausbildung von Nachkommen, die Zahlung der medizinischen Versorgung oder eine Reihe anderer Geldspenden-Strategien kann den Vermögensverlust durch Steuern verringern. Nur weil Geld zwischen Ehepartnern oder an Nachkommen übertragen wird, ist es nicht unbedingt steuerfrei, aber es gibt Möglichkeiten, Spenden strategisch zu planen, um die Höhe der gezahlten Steuern zu minimieren. Gesetze zur Erbschafts- oder Erbschaftssteuer variieren je nach Region und sollten gründlich untersucht werden, um rechtliche Probleme zu vermeiden.
Viele Menschen geben Geld und andere Vermögenswerte nicht nur an Familie und Freunde, sondern auch an Institutionen. Es ist möglich, Vermögen an gemeinnützige Stiftungen, Schulen und andere Gruppen zu verteilen. Oftmals können Schenkungen an Schulen und Bibliotheken so eingeschränkt werden, dass das Geld nur zweckgebunden verwendet werden kann. In vielen Fällen führt das Schenken auf diese Weise zu sozialer Anerkennung, daher entscheiden sich manche Menschen dafür, diese Geschenke vor dem Tod zu machen.
Beim Vermögenstransfer geht es nicht nur darum, Geld zu verschenken, das man auf Bankkonten hat. Auch Begünstigte aus Lebensversicherungen, Altersvorsorge und anderen Vermögenswerten erhalten Geld, das eingeplant werden muss. In einem Testament kann festgelegt werden, wem Gegenstände wie Häuser, Autos und materielle Besitztümer zufallen. Das gesamte Vermögen einer Person sollte vor dem Tod bilanziert werden.
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