Ein Kreditrisikomanager analysiert das Ausfallrisiko eines Kreditantragstellers. Risikomanager können für Banken, ein privates Unternehmen, das Kredite vergibt, eine Hypothekenbank oder einen Kreditkartendienstleister arbeiten. Ein auf diesem Gebiet fortgeschrittener Kreditkartenrisikomanager kann auch für große Unternehmen oder Kreditinstitute arbeiten und Strukturmodelle entwerfen, die es Menschen ermöglichen, schnell auf Risiken zuzugreifen.
Wenn eine Person irgendeine Art von Darlehen aufnimmt, einschließlich einer Kreditkarte, eines Autokredits oder einer Hypothek, besteht das Risiko, dass die Person zahlungsunfähig wird. Kreditgeber und insbesondere der Kreditrisikomanager berechnen das Ausfallrisiko anhand verschiedener Faktoren. Das Risikoniveau wird dann verwendet, um das Darlehen zu genehmigen oder abzulehnen und den Zinssatz festzulegen.
Die meisten Kreditgeber verwenden einen FICO-Score oder einen anderen Kredit-Score von einem der drei großen Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – um das Risiko einer Person zu berechnen. Einkommensdaten, Beschäftigungshistorie und andere verwandte Faktoren werden auch verwendet, um das Ausfallrisiko zu bestimmen. Ein Kreditmanager wertet all diese Faktoren aus, um zu bestimmen, ob ein Kredit gewährt werden soll, wie viel und zu welcher Rate er verlängert werden soll.
Ein FICO-Score ist ein dreistelliger Wert zwischen 300 und 850. Werte über 700 gelten als relativ gut und qualifizieren Käufer für die meisten erstklassigen Kredite. Niedrigere Werte können Kreditnehmer nur für Subprime-Kredite qualifizieren.
Da FICO-Scores und Kredit-Scoring immer beliebter werden, hat sich die Rolle eines Kreditrisikomanagers in vielen Branchen verändert. Traditionell fand ein komplexer Underwriting-Prozess statt, wenn jemand einen Kreditantrag stellte. Dieser Zeichnungsprozess beinhaltete die Prüfung detaillierter Finanzunterlagen.
Das Underwriting ist mit dem Aufkommen der elektronischen Bonitätsprüfung viel einfacher geworden. Ein Kreditrisikomanager kann möglicherweise einfach die Kreditauskunft einer Person abrufen und das Risikoniveau bestimmen, das mit der Kreditvergabe an diese Person verbunden ist. In einigen Fällen schaut sich der Manager nur den Score an und schaut sich eine entsprechende Tabelle an, um den geeigneten Zinssatz und die Kreditlinie zu bestimmen.
Ein in seiner Karriere fortgeschrittener Kreditrisikomanager kann helfen, die geeigneten Standards festzulegen, die Manager und Kreditsachbearbeiter bei der Kreditvergabe anwenden. Ein Kreditrisikomanager kann beispielsweise einen Algorithmus oder eine Tabelle erstellen, die vorschreibt, dass einer Person mit einer bestimmten Kreditwürdigkeit und einem bestimmten Einkommen immer ein bestimmter Dollarbetrag und Zinssatz angeboten werden sollte. Untergeordnete Mitarbeiter innerhalb des Unternehmens können diesen Standard dann verwenden, um Kredite zu gewähren oder zu verweigern, anstatt den Manager zu bitten, jeden Bewerber persönlich zu überprüfen, um das Risiko zu ermitteln.