Ein Lebensversicherungsmakler vermarktet und verkauft Versicherungen, die den Begünstigten beim Tod des Versicherungsnehmers einen Pauschalbetrag auszahlen. Eine Person in dieser Position kann für ein Unternehmen oder als unabhängiger Agent arbeiten und Versicherungen für mehrere Unternehmen verkaufen. Agenten können Policen ausschließlich an Einzelpersonen oder Unternehmen verkaufen oder beide Sektoren gleichermaßen bedienen. Es wird allgemein erwartet, dass der Makler mit einer Vielzahl von Plänen und Optionen vertraut ist, um seine Kunden beim Kauf von Versicherungsprodukten zu unterstützen, die ihren Bedürfnissen entsprechen.
Ihre Kunden kaufen häufig andere Arten von Versicherungen bei ihr, da der Kauf mehrerer Pläne bei derselben Firma oft Geld bei den monatlichen Gesamtprämienzahlungen spart. Diese Versicherungsoptionen umfassen oft Feuer-, Haus- und Unfallversicherungen. Eine Krankenversicherung ist in der Regel auch bei einem Lebensversicherungsmakler erhältlich. Einige Agenten sind auch zum Verkauf von Wertpapieren und anderen Finanzprodukten zugelassen.
Ein Kunde, der Interesse am Abschluss einer Lebensversicherung bekundet hat, wird vom Versicherungsvertreter regelmäßig gebeten, einen Fragebogen auszufüllen. Die Fragen konzentrieren sich in der Regel auf die Familienanamnese, die persönliche Gesundheitsgeschichte und die Lebensgewohnheiten. Diese Bewertung hilft dem Agenten, fundierte Empfehlungen zu geben, welcher Plan für den Kunden am besten geeignet ist.
Es ist üblich, dass der Lebensversicherungsmakler vom Versicherungsnehmer eine körperliche Untersuchung durch einen von der Versicherungsgesellschaft ausgewählten Arzt oder eine Gesundheitseinrichtung verlangt. Diese Gesundheitsprüfung wird im Allgemeinen der Information durch den Hausarzt des Kunden überlegen angesehen, da die Wahrscheinlichkeit einer Voreingenommenheit normalerweise praktisch ausgeschlossen ist. Nicht diagnostizierte chronische Erkrankungen oder die Neigung zu zukünftigen Gesundheitsproblemen wirken sich oft erheblich auf die Geldprämie aus, die der Versicherte zahlt.
Wenn ein Lebensversicherungsmakler die verschiedenen Policenoptionen vorstellt, erklärt sie diese traditionell in einfachen Worten, um dem Kunden zu helfen, die Police vollständig zu verstehen. Die Höhepunkte der Erläuterung konzentrieren sich normalerweise auf die monatlichen Prämienzahlungen, Versicherungsausnahmen und die an die Begünstigten gezahlten Geldbeträge. Von einem kompetenten Agenten wird im Allgemeinen erwartet, dass er die meisten Fragen zu seinen Produkten beantworten kann.
Ein erfolgreicher Lebensversicherungsmakler verfügt in der Regel über große Kommunikationsfähigkeiten und ein beruhigendes Auftreten. Es ist wichtig, die Menschen beruhigen zu können, wenn man versucht, ihnen ein Produkt zu verkaufen, das erst nach ihrem Ableben wertvoll ist. Die Fähigkeit, die Feinheiten von Prämien und Ausschlüssen klar zu erklären, zieht im Allgemeinen auch einen soliden Kundenstamm an und hält ihn.
Für eine Stelle als Lebensversicherungsmakler ist in der Regel ein Hochschulabschluss erforderlich. Eine Studienschwerpunkte in Statistik, Volkswirtschaftslehre oder Betriebswirtschaftslehre ist wünschenswert. Um in diesem Beruf arbeiten zu können, ist normalerweise eine von einer lokalen oder regionalen Agentur ausgestellte Lizenz erforderlich.