Versicherungsberater unterstützen Privat- und Firmenkunden beim Kauf von Versicherungspolicen. Im Allgemeinen konzentriert sich ein Versicherungsberater auf die Vermarktung eines Produkttyps wie Krankenversicherung, Lebensversicherung oder Sachversicherung. Einige Berater sind Vollzeitangestellte von Versicherungsunternehmen, während andere unabhängige Agenten sind, die mit vielen verschiedenen Kunden zusammenarbeiten.
Berater sind dafür verantwortlich, ihre Kunden vor zukünftigen finanziellen Schwierigkeiten zu schützen. Diese Personen treffen sich mit Kunden und besprechen die Vermögenswerte und Verbindlichkeiten des Kunden. Ein Versicherungsberater muss berechnen, wie viel Versicherungsschutz ein Kunde benötigt, um eine Immobilie bei Beschädigung, Verlust oder Diebstahl zu ersetzen oder zu reparieren. Bei Lebensversicherungsprodukten berechnen Berater, wie viel Geld die Begünstigten des Versicherten benötigen, um die Schulden des Versicherten zu begleichen und den Einkommensausfall des Versicherten auszugleichen. In ähnlicher Weise geben Berater Kunden Informationen über die Art der Gesundheitsausgaben, mit denen eine Person oder eine Familieneinheit im Laufe der Zeit konfrontiert werden kann.
Nach Ermittlung der Bedürfnisse des Kunden muss ein Versicherungsberater geeignete Versicherungspolicen finden, die er vorlegen kann. Im Idealfall sollte eine Police dem Versicherten einen ausreichenden Versicherungsschutz bieten, aber die Kosten der Police müssen innerhalb des Rahmens liegen, den sich der Kunde vernünftigerweise leisten kann. Berater, die von einer bestimmten Firma angestellt sind, haben möglicherweise nur eine kleine Produktpalette zu empfehlen, während unabhängige Agenten normalerweise Policen im Namen vieler verschiedener Versicherungsunternehmen verkaufen können. Gute Verkaufskenntnisse sind für einen Berater wichtig, da Versicherungsunternehmen in vielen Ländern aggressiv um Kunden konkurrieren. Ein Berater kann Policen an Einzelpersonen oder an Gruppen von Kunden über vom Arbeitgeber gesponserte Pläne verkaufen.
Nachdem ein Berater einen Kunden zum Kauf einer Police überredet hat, muss er einen Antrag ausfüllen, auf dem die Informationen des Kunden aufgeführt sind. In vielen Fällen muss der Versicherungsberater die anfängliche Vorausprämie vom Kunden einziehen und die Zahlung zusammen mit dem Antrag an den Versicherer senden. Ein Versicherungsunternehmen kann einen Antrag einer Person oder Einrichtung mit hohem Risiko ablehnen. In manchen Fällen müssen die Berater zwischen dem Versicherer und dem Antragsteller zusammenarbeiten, bis ein Kompromiss in Bezug auf Kosten und Deckungshöhe erzielt wird.
Abgesehen von der Anwerbung neuer Kunden treffen sich die meisten Berater regelmäßig mit bestehenden Kunden, um festzustellen, ob sich deren Bedürfnisse geändert haben. Alte Verträge werden manchmal durch neue Policen ersetzt, wenn Kunde und Berater sich einig sind, dass der Deckungsgrad der älteren Police nicht mehr ausreicht. Darüber hinaus geben die Berater ihren Kunden Empfehlungen zum Kauf neuer Arten von Policen, wenn sie in verschiedene Phasen ihres Lebens eintreten, wie zum Beispiel den Kauf von Renten, um ein Ruhestandseinkommen zu erzielen.
Typischerweise wird ein Versicherungsberater mit Provisionen bezahlt, die an die Versicherungsprämien gebunden sind. In vielen Ländern gibt es Vorschriften, die verhindern, dass Berater absichtlich Kunden dazu bringen, unnötige Versicherungen zu kaufen, um zusätzliche Provisionen zu generieren. Versicherungsverkäufer sind in der Regel lizenziert und Personen, die unethisch handeln, können mit einer Geldstrafe belegt oder ihrer Lizenz entzogen werden.