Ein Savings Incentive Match Plan for Employees Individual Retirement Account (SIMPLE IRA) ist eine Art von Altersvorsorgeplan, den ein Arbeitgeber einrichten kann. Wenn eine Person beschließt, einen SIMPLE IRA-Rollover durchzuführen, gibt es einige Tipps, die ihr helfen können, Steuern und Strafen zu vermeiden. Zu diesen Tipps gehört, sicherzustellen, dass das Geld von der ursprünglichen IRA innerhalb von 60 Tagen nach der Auszahlung auf das neue Konto eingezahlt wird. Trinkgelder können auch die Art des Kontos beinhalten, auf das das Geld eingezahlt werden kann, um Steuern zu vermeiden. Beispielsweise muss ein SIMPLE IRA, der weniger als zwei Jahre alt ist, auf denselben Kontotyp übertragen werden, um Steuern und Strafen zu vermeiden.
Einer der wichtigsten Tipps für einen SIMPLE IRA Rollover betrifft die Rechtzeitigkeit des Rollovers. Bei einem SIMPLE IRA-Rollover erhält der Kontoinhaber Gelder von seiner SIMPLE IRA; Es liegt an ihm, diese Gelder auf eine neue SIMPLE IRA, eine IRA oder eine andere Art von Rentenkonto einzuzahlen. Um die Zahlung von Steuern und Strafen zu vermeiden, hat eine Person in der Regel 60 Tage Zeit, um das Geld einzuzahlen. Der Kontoinhaber kann das Geld für eigene Zwecke verwenden, solange er sicher ist, dass er die Einzahlung innerhalb des 60-Tage-Fensters vornehmen kann. Wenn er das Geld nach Ablauf der 60 Tage einzahlt, gilt das Geld in der Regel als Ausschüttung und unterliegt Steuern und Strafen.
Das Timing ist auch wichtig, wenn es darum geht, den IRA-Typ zu wählen, in den ein Kontoinhaber seine SIMPLE IRA rollen wird. Es gibt eine Zweijahresregel, die SIMPLE IRA-Rollover betrifft. Um Steuern und Strafen zu vermeiden, muss eine Person eine SIMPLE IRA, die weniger als zwei Jahre alt ist, in eine andere SIMPLE IRA umwandeln. Nach Ablauf von zwei Jahren hat eine Person normalerweise die Möglichkeit, ihre SIMPLE IRA auf eine neue SIMPLE IRA, eine IRA oder eine andere Art von Rentenkonto, wie z. B. einen 401K- oder einen 457-Plan, umzuwandeln.
Eine Person, die einen SIMPLE IRA-Rollover durchführen möchte, kann stattdessen in Betracht ziehen, eine Übertragung durchzuführen. In einem solchen Fall werden die Gelder auf seinem SIMPLE IRA-Konto auf ein anderes Konto überwiesen. Er erhält das Geld nicht und muss es nicht rechtzeitig auf ein neues Konto einzahlen. Diese Übertragungen führen in der Regel nicht zu Besteuerung oder Strafen. Sie unterliegen jedoch in der Regel der Zweijahresregel.
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