In den Vereinigten Staaten trifft der Hypothekengeber beim Kauf einer Immobilie mit geliehenem Geld – d verlangen, dass ein Treuhandkonto eingerichtet wird, um monatliche Beiträge des Kreditnehmers für die zukünftige Zahlung von Gefahrenversicherungsprämien und Grundsteuern zu hinterlegen. In vielen Fällen können diese Beträge beträchtlich sein – in einigen Fällen bis zu 10,000 US-Dollar (USD) jährlich. Kreditnehmer möchten häufig wissen, ob sie auf Treuhandkonten Zinsen verdienen können. Auf diese Frage gibt es jedoch keine eindeutige Antwort.
In den USA verlangen 14 Staaten, dass Hypothekengeber unter bestimmten Bedingungen Zinsen auf Treuhandkonten zahlen, und Kreditnehmer, die diese Bedingungen in diesen Staaten erfüllen, müssen sich nicht mit diesem Thema befassen. In einigen dieser Staaten legt das Gesetz Mindestzinssätze für solche Konten fest, und in Zeiten niedriger Zinssätze können die Zinssätze von Treuhandkonten sogar höher sein als die für Spar- und Geldmarktkonten.
Die anderen 36 Staaten verlangen von den Kreditgebern jedoch keine Zinsen auf Treuhandkonten. Kreditnehmer können Zinsen auf Treuhandfonds verdienen, aber die einzige Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, ihre Treuhandkonten aufzulösen und die Grundsteuern und Versicherungsprämien bei Fälligkeit selbst zu zahlen. Die meisten Hypothekenkreditgeber gestatten Kreditnehmern, Treuhandkonten aufzulösen und ihre eigenen Versicherungs- und Steuerrechnungen zu bezahlen, wenn ihr Eigenkapital – d. h. die Differenz zwischen dem Wert der Immobilie und dem ausstehenden Hypothekensaldo – mindestens 20 % des Immobilienwertes und ihrer Darlehen beträgt mindestens ein Jahr alt sind und in den letzten 12 Monaten keinen Zahlungsverzug haben. Einige Kreditgeber haben zusätzliche Anforderungen und können auch verlangen, dass Kreditnehmer eine Gebühr zahlen, um ein Treuhandkonto zu schließen.
Da Kreditnehmern normalerweise zusätzliche Kosten für die Schließung ihrer Treuhandkonten auferlegt werden, sollten Kreditnehmer bestimmen, wie lange es dauert, bis die Gewinnschwelle erreicht ist – d Mittel, um den durch die Gebühren des Kreditgebers verlorenen Betrag zu übersteigen. Es ist beispielsweise wirtschaftlich nicht sinnvoll, die Verantwortung für die Führung von Treuhandgeldern auf eigene Rechnung zu übernehmen, wenn der Kreditnehmer plant, die Immobilie vor diesem Break-Even-Punkt zu verkaufen.
Ein Kreditnehmer, der die Voraussetzungen erfüllt und beschließt, ein Treuhandkonto zu schließen, sollte ein tatsächliches Konto einrichten – normalerweise ein Sparkonto oder ein Geldmarktkonto oder kurzfristige Einlagenzertifikate (CDs), entweder bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft – auf dem Gelder vor der Auszahlung an die Steuerbehörde oder Versicherung aufzubewahren. An dieser Stelle ist es auch ratsam, die Möglichkeit von Rabatten oder Gutschriften zu prüfen, die von beiden verfügbar sein könnten, und diese zu nutzen. Ein Vorteil für Kreditnehmer mit Kreditkarten, die Belohnungen für ausgegebene Beträge auszahlen, besteht darin, dass sie ihre Versicherungs- und Steuerrechnungen mit diesen Karten belasten können. Unter der Annahme, dass sie dann sofort an das Kreditkartenunternehmen zahlen, haben sie den zusätzlichen Vorteil der Prämien aus der Verwendung der Kreditkarte.
Es hat Vorteile, die Verantwortung für die Zahlung der eigenen Versicherungsprämien und Grundsteuern selbst zu übernehmen, anstatt davon auszugehen, dass der Hypothekengeber diese Rechnungen ordnungsgemäß bezahlt. An erster Stelle steht das absolute Wissen, dass die Rechnungen bezahlt werden und dass die Gelder ordnungsgemäß verbucht werden; Probleme mit Treuhandkonten sind eine der Hauptbeschwerden, die amerikanische Hausbesitzer bei ihren Hypothekengebern haben. Ein versteckter Vorteil der eigenen Versicherungsprämien und Immobiliensteuern besteht außerdem darin, dass nach der Tilgung der Hypothek die Verantwortung für solche Zahlungen problemlos vom Kreditgeber übertragen werden kann. In einigen Fällen zahlten Hausbesitzer, deren Hypotheken im Ruhestand waren, die Prämien der Hausratversicherung nicht und machten sie nicht, und die Versicherungsgesellschaften kündigten die Policen wegen Nichtzahlung der Prämie.