Im Allgemeinen ist ein persönlicher Finanzspezialist (PFS) jeder Fachmann, der Finanzplanung oder andere Finanzdienstleistungen für Einzelpersonen anbietet. In den Vereinigten Staaten ist ein persönlicher Finanzspezialist auch eine Bezeichnung, die jedem zertifizierten Wirtschaftsprüfer (CPA) zur Verfügung steht, der dem American Institute of Certified Public Accounts (AICPA) angehört. Wenn CPAs diese Zertifizierung erhalten, können sie ihre Praktiken um eine Reihe von Finanzplanungsdiensten erweitern. Für diejenigen, die einen Bachelor-Abschluss haben, umfasst der Weg zum persönlichen Finanzspezialisten eine CPA-Lizenz, eine Mitgliedschaft in der AICPA, den Abschluss von Kursen zur persönlichen Finanzplanung (PFP), mehrjährige Erfahrung in der Finanzplanung oder im Unterrichten und eine bestandene Punktzahl in der PFP-Prüfung.
Nachdem ein CPA-Kandidat sein Bachelor-Studium mit dem Schwerpunkt Rechnungswesen abgeschlossen hat, kann er sich auf die CPA-Prüfung vorbereiten und einen Termin vereinbaren. Die AICPA bietet auf ihrer Website Tutorials an, die erklären, wie die Prüfung aufgebaut ist und wie man sich vorbereiten kann. Kandidaten, die ein persönlicher Finanzspezialist werden möchten, finden auch Mustertests, die das Design der formalen Prüfung skizzieren.
Wenn sich Kandidaten für die CPA-Prüfung in den USA anmelden, müssen sie einen Staat auswählen, in dem sie praktizieren möchten. Die Anforderungen variieren von einem Teil des Landes zum anderen, daher müssen die Kandidaten sicher sein, dass sie für das Gebiet, in dem sie leben, ordnungsgemäß lizenziert sind. Nachdem der Prüfungsantrag eingereicht und die Gebühren bezahlt sind, warten die Kandidaten auf die Genehmigung, um ihre Prüfung zu planen. Nachdem ein Kandidat die CPA-Prüfung bestanden hat, erhält er oder sie die Lizenz, in seinem gewählten Bundesstaat zu praktizieren.
Um ein persönlicher Finanzspezialist zu werden, muss ein lizenzierter CPA dem AICPA beitreten. Als Mitglied kann der PFS-Kandidat an der Sektion Persönliche Finanzplanung des Vereins teilnehmen und sich für Kurse in den Bereichen Altersvorsorge, Anlage, Versicherung und Nachlassplanung anmelden. Die Kurse werden als Live-Seminare, Webinare und Selbststudium angeboten. PFS-Kandidaten benötigen eine bestimmte Anzahl von Stunden PFP-Ausbildung, die genehmigte Studienleistungen an lokalen Colleges und Universitäten umfassen kann.
Der Kandidat, der als nächstes Personal Financial Specialist werden möchte, muss umgerechnet mehrere tausend Stunden Geschäfts- oder Lehrerfahrung in der Finanzplanung sammeln. Das entspricht etwa zwei Jahren Tätigkeit als PFS oder Leitung von Lehrgängen zu verschiedenen Planungsthemen. Wenn die Voraussetzungen für Ausbildung und Erfahrung erfüllt sind, können sich PFS-Kandidaten für die PFS-Prüfung anmelden und diese ablegen.
Die PFS-Prüfung umfasst mehr als 200 Multiple-Choice-Fragen. Diese Fragen testen die Fähigkeit eines Kandidaten, die Fähigkeiten der Finanzplanung auf bestimmte eigenständige Fragen und Fallstudienfragen anzuwenden. Um ein persönlicher Finanzspezialist zu werden und die Berechtigung zu erhalten, müssen die Kandidaten die PFS-Prüfung mit einer bestandenen Punktzahl abschließen.