Las anualidades son contratos de seguro de vida que proporcionan al propietario del contrato o al beneficiario con beneficios de vida. Tradicionalmente, los planes de pensiones tomaban la forma de anualidades; Esto llev? a muchas personas a usar los t?rminos pensi?n y anualidad indistintamente. Hacia fines del siglo XX, muchos operadores de pensiones dejaron de usar planes de pensiones basados ??en anualidades y trasladaron fondos a planes de inversi?n de fondos mutuos o acciones menos costosos. Los planes de pensi?n de anualidades proporcionan a los participantes pagos de ingresos mensuales fijos, mientras que los planes basados ??en acciones no tienen garant?as de beneficios.
Tanto las pensiones como las anualidades est?n dise?adas para generar ingresos para los jubilados. Las compa??as de seguros venden las anualidades que a menudo est?n contenidas en las pensiones, y las anualidades que las personas pueden comprar como productos independientes. La compa??a de seguros financia la compra de la anualidad cobrando una prima por adelantado. Los compradores o las rentas vitalicias reciben una devoluci?n de la prima, as? como intereses en una serie de pagos m?s o menos iguales que est?n estructurados para durar toda la vida de la renta.
Los proveedores de seguros usan tablas actuariales para predecir la esperanza de vida promedio de los compradores de anualidades. Los emisores de anualidades ir?an a la bancarrota si los pagos que recib?an los beneficiarios superaran las primas que los compradores de anualidades pagaron para comprar los contratos. Para reducir las posibilidades de p?rdida, las compa??as de seguros venden los mismos productos de anualidades a un gran n?mero de personas y basan los pagos mensuales de ingresos en las tablas actuariales. Cuantas m?s anualidades venda la empresa, es menos probable que un alto porcentaje de compradores por contrato viva m?s tiempo de lo esperado y ponga a la compa??a de seguros en peligro financiero. Desde la perspectiva de un emisor de anualidades, los contratos de anualidades son rentables si los anualistas mueren antes de lo esperado porque el emisor paga menos de lo anticipado en t?rminos de beneficios de vida.
Muchas compa??as de seguros comercializan activamente productos de anualidades a proveedores de pensiones porque los planes de pensiones tienen un gran n?mero de participantes y los proveedores de anualidades necesitan vender anualidades a un gran n?mero de personas para reducir el riesgo de p?rdida. Los empleadores y otros proveedores de planes de pensiones a veces se sienten atra?dos por las anualidades porque los beneficios potenciales de los ingresos son mayores que el costo inicial. Adem?s, algunos trabajadores est?n m?s inclinados a trabajar para empresas que ofrecen beneficios de ingresos de por vida en forma de pensiones y anualidades en lugar de empresas que ofrecen planes de pensiones sin garant?as.
Desde el punto de vista de un empleado o una aseguradora, las pensiones y las anualidades son una combinaci?n atractiva. Por el contrario, desde el punto de vista del empleador, las anualidades son caras de financiar debido a las grandes primas iniciales y los costos administrativos actuales. Muchos empleadores prefieren patrocinar planes basados ??en fondos mutuos porque los costos administrativos son cubiertos por el empleado y no por el empleador. Si bien los planes de fondos mutuos no incluyen garant?as, tampoco hay l?mites de ingresos, por lo que los empleados podr?an ganar m?s que con las pensiones y anualidades tradicionales.
Inteligente de activos.