En finanzas, el inter?s es una parte importante de la mayor?a de las decisiones de inversi?n y pr?stamo. El inter?s es, en muchos aspectos, una «tarifa de pr?stamo»: es dinero que se cobra o paga en funci?n del monto acumulado total del pr?stamo, y generalmente se calcula de una de dos maneras. El inter?s simple es el inter?s calculado con base en una tasa de porcentaje plana del principal, y permanece constante durante la duraci?n de la inversi?n. El inter?s compuesto tambi?n se basa en un porcentaje del principio, pero luego se agrega al principio, de modo que el principio, y el monto de inter?s adeudado, crece con cada nuevo per?odo de inter?s. Si bien el inter?s simple y el inter?s compuesto pueden parecer similares en la superficie, con el tiempo, producen resultados muy diferentes.
El principio b?sico del inter?s simple es que la tasa de inter?s se mantiene constante y los pagos adeudados son predecibles y fijos. Por ejemplo, si una persona obtiene un pr?stamo personal de dos a?os de $ 100 d?lares estadounidenses (USD) basado en una tasa de inter?s simple del 10% anual, su inter?s adeudado ser? de $ 10 USD por a?o, para una deuda total de $ 120 USD. La f?rmula para calcular el inter?s simple es I = PRT, donde «I» es el inter?s total; «P» es el principio; «R» es la tasa de inter?s, en forma decimal; y «T» es la duraci?n total del pr?stamo, en a?os.
Si el mismo pr?stamo hubiera estado sujeto a una tasa de inter?s compuesta, sin embargo, el monto total adeudado habr?a sido un poco m?s. Tanto el inter?s simple como las tasas de inter?s compuesto usan el principio como la base del c?lculo, pero en un escenario compuesto, ese principio crece con cada pago de intereses. Esto significa que despu?s del primer a?o, el principio en el ejemplo ya no ser?a de $ 100 USD, sino de $ 110 USD. El 10% de inter?s para el segundo a?o se calcular?a sobre esa cantidad, lo que significar?a que la cantidad final adeudada ser?a de $ 121 USD.
El inter?s compuesto se calcula con la f?rmula S = P (1 + R / N) NT, donde «S» es el valor futuro de la inversi?n; «P» es el principio original; «R» es la tasa de inter?s, en forma decimal; «N» es el n?mero de veces por a?o que los intereses se capitalizan; y «T» es la duraci?n total del pr?stamo, en a?os. En escenarios de inter?s compuesto, la tasa de inter?s compuesto es muy importante. Algunos pr?stamos, como el del ejemplo, se componen anualmente. Otros usan un inter?s compuesto mensual o incluso un esquema de inter?s compuesto diario. Con el tiempo y con grandes cantidades de dinero, el inter?s simple y el inter?s compuesto pueden arrojar resultados muy diferentes.
El inter?s simple y el inter?s compuesto pueden ser deseables en diferentes circunstancias, aunque el inter?s compuesto, para bien o para mal, es el c?lculo del inter?s m?s utilizado por los bancos e instituciones financieras. El inter?s compuesto generalmente favorece al prestamista, ya que se debe m?s dinero al final del per?odo del pr?stamo. La mayor?a de las compa??as de tarjetas de cr?dito otorgan cr?ditos en un esquema de capitalizaci?n continua, en el que los intereses se calculan y se deben sobre el monto total del estado de cuenta cada mes o a?o. Esto puede hacer que pagar la cantidad total sea m?s dif?cil, m?s costoso y m?s oportuno para muchos prestatarios.
Los usuarios de tarjetas de cr?dito generalmente no tienen otra opci?n cuando se trata de elegir entre inter?s simple e inter?s compuesto. En muchos sentidos, el inter?s compuesto es lo que hace posible extender el cr?dito para muchas compa??as de tarjetas de cr?dito. Sin embargo, los consumidores pueden tener m?s voz cuando se trata de otras inversiones y transacciones financieras. La elecci?n no siempre es tan directa como una selecci?n entre inter?s simple e inter?s compuesto, pero los bancos y otros prestamistas a veces dan a los prestatarios cierta flexibilidad a la hora de negociar las tasas, la frecuencia y el c?lculo del sistema de intereses. Diferentes bancos e instituciones ofrecen tasas de inter?s diferentes, a menudo competitivas, lo que hace que la investigaci?n sea rentable en muchos casos.
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