Las personas que necesitan aumentar su puntaje de cr?dito pero tienen un historial de cr?dito defectuoso pueden usar varios tipos de cartas de reparaci?n de cr?dito para mejorar su cr?dito. Los informes de cr?dito y las leyes de reparaci?n var?an de un pa?s a otro, aunque muchos pa?ses otorgan a los consumidores el derecho de disputar informaci?n de cr?dito inexacta y solicitar a las agencias de cr?dito que investiguen las inexactitudes en un informe. En los Estados Unidos, algunas de las cartas de reparaci?n de cr?dito m?s efectivas incluyen la carta de disputa, la carta de validaci?n de deuda y la carta de pago por eliminaci?n. Para estar seguro, las cartas de reparaci?n de cr?dito siempre deben enviarse a trav?s de alg?n tipo de servicio de correo verificable, como correo certificado o registrado.
Las agencias de cr?dito compilan informes de cr?dito utilizando la informaci?n que les proporcionan los acreedores que se suscriben a su servicio. En algunos casos, esta informaci?n es incorrecta, ya sea porque el acreedor ha confundido dos o m?s cuentas, una agencia de cobro ha confundido la identidad de dos deudores o porque el acreedor no pudo actualizar la informaci?n de manera oportuna. Las cartas de reparaci?n de cr?dito son un arma efectiva contra estos errores de informe de cr?dito. Al revisar un informe de cr?dito y detectar un error, un consumidor debe enviar inmediatamente una carta de disputa a esa agencia de cr?dito. La carta debe incluir el n?mero de informe de cr?dito, el nombre del acreedor, la informaci?n que el consumidor disputa, junto con la informaci?n de identificaci?n del consumidor.
Los consumidores pueden usar cartas de reparaci?n de cr?dito en sus tratos con agencias de cobro. En algunos lugares, incluidos los Estados Unidos, una agencia de cobros debe poder demostrar, previa solicitud, que una deuda es v?lida y que el consumidor realmente la debe. Si la agencia de cobro no puede probar la validez de la deuda, debe cesar los esfuerzos de cobro y dejar de informar la deuda a los bur?s de cr?dito. Los consumidores pueden enviar cartas de validaci?n a la agencia de cobranza exigiendo pruebas de que el consumidor tiene una deuda v?lida. Esto puede resultar en que la agencia de cobranza elimine la deuda de todos los informes de cr?dito.
Otra t?ctica que funciona tanto con los acreedores originales como con las agencias de cobro de terceros es la carta de oferta de pago por eliminaci?n. Si un consumidor tiene el dinero para pagar o saldar una deuda, puede ofrecerle un acuerdo al acreedor o al cobrador de deudas. El consumidor pagar? la deuda a cambio de la voluntad del acreedor de eliminar la deuda del informe de cr?dito. Si bien muchos acreedores originales no est?n dispuestos a hacer esto, algunos cobradores de deudas, a quienes generalmente se les paga en comisi?n, pueden ser mucho m?s agradables. Cuando se utiliza una carta de pago por eliminaci?n, es importante que el consumidor pague solo la suma acordada si ha recibido una carta de la agencia de cobranza o el acreedor confirmando el acuerdo.
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