Los diferentes programas de alivio de la deuda podr?an ayudar a los deudores a consolidar pr?stamos, liquidar deudas por menos de lo que se adeuda, negociar pagos o tasas de inter?s m?s bajos y eliminar la deuda por bancarrota. Algunos acreedores trabajar?n con personas que no pueden pagar sus facturas negociando un plan para aliviar la carga financiera. Podr?an perdonar deudas parciales o reducir el monto adeudado.
La consolidaci?n de deuda convierte todos los pagos mensuales en una sola factura cada mes para cubrirlos. El deudor generalmente obtiene un nuevo pr?stamo para pagar a todos los acreedores y queda con un solo pago mensual. Estos tipos de programas de alivio de la deuda pueden incluir pr?stamos garantizados o pr?stamos no garantizados.
Un pr?stamo garantizado generalmente implica la refinanciaci?n de la propiedad, la obtenci?n de un segundo pr?stamo sobre la propiedad o la solicitud de un pr?stamo con garant?a hipotecaria. Cuando la propiedad se utiliza como garant?a, las tasas de inter?s y los montos de pago pueden ser m?s bajos. Estos pr?stamos generalmente permiten un per?odo de tiempo m?s largo para pagar. El deudor arriesga su propiedad si el pr?stamo no se puede pagar.
Un pr?stamo no garantizado generalmente cobra una tasa de inter?s m?s alta y proporciona un tiempo de pago m?s corto. Los pagos mensuales tambi?n pueden ser mayores que con los programas de alivio de la deuda que utilizan un pr?stamo garantizado. A veces se denominan pr?stamos personales, pero en ambos casos la compa??a de pr?stamos generalmente analiza los ingresos y otros gastos de vida antes de aprobar estos pr?stamos.
Los programas de alivio de la deuda que solicitan un acuerdo implican negociaciones entre el acreedor y el deudor para alcanzar un monto mutuamente satisfactorio que se pagar?. Esto podr?a incluir la condonaci?n total de la deuda o la condonaci?n parcial del monto total adeudado. Algunos deudores usan esta opci?n cuando no hay esperanza de pagar el monto total adeudado y los acreedores est?n llamando para exigir el pago.
La bancarrota podr?a convertirse en el ?ltimo recurso cuando la deuda crece tan fuera de control que deja pocas opciones. Estos programas de alivio de la deuda generalmente implican un proceso formal a trav?s de la corte, donde se condonan algunas deudas. La bancarrota puede da?ar la calificaci?n crediticia del deudor y la capacidad de obtener cr?dito por varios a?os.
En los Estados Unidos, una econom?a tambaleante provoc? la Ley de Alivio de la Deuda del Perd?n Hipotecario de 2007. La ley protege a los propietarios de la obligaci?n tributaria cuando enfrentan una ejecuci?n hipotecaria o venden una residencia por menos de lo que deben. Antes de la ley, los propietarios deb?an pagar impuestos sobre la diferencia entre lo que deb?an de una hipoteca y el monto que el banco aceptaba cuando se vend?a. Otros programas de alivio de la deuda del gobierno podr?an ayudar a los propietarios a refinanciar viviendas a una tasa de inter?s m?s baja.
Inteligente de activos.