Una cuenta de retiro individual Roth (IRA) es un tipo de cuenta de retiro disponible para los contribuyentes en los Estados Unidos. Las transferencias de Roth IRA involucran a un inversionista que mueve fondos de jubilaci?n entre instituciones financieras que sirven como custodios de Roth IRA. Los inversores que planifican cuidadosamente pueden evitar pagar tarifas y que se retengan impuestos cuando reinvierten los fondos de Roth IRA.
La primera decisi?n que debe tomar un inversionista antes de hacer planes para una reinversi?n de Roth IRA es decidir qu? tipo de inversi?n hacer con los ingresos de la cuenta. La mayor?a de los inversores que est?n cerca de la edad de jubilaci?n se preocupan principalmente por la preservaci?n de los fondos. Las inversiones conservadoras, como los certificados bancarios de dep?sitos (CD), ofrecen protecci?n del principal y tasas de inter?s m?s altas que las cuentas de ahorro. Las anualidades fijas emitidas por las compa??as de seguros no est?n aseguradas por el gobierno federal, pero ofrecen garant?as principales y una tasa de inter?s fija. Los inversores deben darse una vuelta por las mejores tasas de CD y anualidades en los bancos locales.
Los inversores m?s j?venes y las personas con una perspectiva de inversi?n m?s agresiva deber?an considerar invertir en acciones, bonos o fondos mutuos. Estos productos hist?ricamente han permitido a los inversores disfrutar de mayores ganancias que los productos conservadores, como los CD, pero no hay garant?as principales porque las inversiones pueden perder valor. Las compa??as de fondos mutuos a menudo cobran comisiones conocidas como tarifas de carga cuando las personas compran acciones, pero estas tarifas se pueden evitar si invierte en fondos sin carga. Los representantes con licencia en los bancos pueden proporcionar a los inversores prospectos de diversos fondos mutuos para que los inversores puedan elegir los fondos que mejor se adapten a sus necesidades.
Los inversores pueden iniciar una reinversi?n de Roth IRA tomando posesi?n de los fondos y reinvirtiendo el dinero en una nueva Roth IRA dentro de los 60 d?as, o instruyendo al custodio de la cuenta para que transfiera el dinero directamente a un nuevo banco custodio o firma de inversi?n. Las transferencias m?s simples implican que los custodios intercambien fondos directamente, porque no se retienen impuestos. Cuando un inversionista toma posesi?n de los fondos, el IRS requiere que el custodio retenga el 20 por ciento del monto del desembolso para cubrir la retenci?n de impuestos. El inversor tiene que reponer el dinero con fondos separados para completar la transferencia de Roth IRA y luego reclamar los impuestos al final del a?o fiscal.
Las reglas del IRS solo permiten a los contribuyentes completar una transferencia Roth IRA una vez al a?o. Los inversores no deben usar una transferencia Roth IRA para transferir fondos a un banco que ofrece un CD a corto plazo si tienen la intenci?n de transferir los fondos a otro lugar dentro de un a?o. Las personas que reinvierten los mismos fondos IRA dos veces en un a?o deben pagar una multa impositiva.
Inteligente de activos.