El capital de entrepiso es un tipo de plan de financiamiento para un negocio que combina préstamos de inversionistas con capital ofrecido a esos mismos inversores. La idea general detrás de esto es que el negocio pagará al prestamista en equidad si no puede pagarlo con capital. Para un negocio, el capital de entrepiso es una forma de obtener financiamiento rápido y sustancial y mejorar su balance general. Los inversores en este acuerdo se benefician si el negocio crece porque recibirán el reembolso de su préstamo con intereses o harán que sus acciones crezcan en valor.
El préstamo de dinero a menudo es un proceso necesario para las pequeñas empresas que inicialmente pueden carecer del capital para competir con fuerzas bien establecidas en el mercado. Desafortunadamente, las opciones de préstamo para tales empresas incipientes a menudo son limitadas, ya que pueden carecer del historial para atraer capital significativo de los bancos y no son lo suficientemente grandes como para salir a bolsa en el mercado abierto. Para estas pequeñas empresas, el capital de entrepiso es una forma posible de recaudar el dinero que necesitan para crecer.
La estructura básica del arreglo de capital de entrepiso es un préstamo simple de alguna entidad de inversión a un negocio. Dichos préstamos generalmente están garantizados a pesar de que no se ofrecen garantías y sin que la empresa tenga un historial comprobado de ganancias para demostrar su valor a largo plazo para los inversores. Dado que ese es el caso, las tasas de interés ofrecidas al prestamista al momento del reembolso son significativamente más altas de lo que una empresa establecida podría ofrecer.
Si el negocio no puede pagar el préstamo, entonces el prestamista se paga con equidad en el negocio en forma de acciones preferentes, lo que esencialmente le da al prestamista una parte de la propiedad del negocio. El préstamo de capital de entrepiso generalmente está subordinado a otros préstamos comerciales, lo que significa que el negocio solo comenzará a pagarlo después de que se pague su deuda principal, como el financiamiento bancario. Dado esto, es una clara posibilidad de que el prestamista gane capital.
Otro beneficio del capital de entrepiso es que el negocio puede incluirlo en su balance general, lo que hace que el negocio se vea más atractivo para los inversores y, por lo tanto, abre la posibilidad de otras formas de financiamiento. El negocio generalmente recupera el control sobre las decisiones operativas, aunque los prestamistas pueden tener algo que decir según la cantidad de capital en el negocio que obtienen del acuerdo. Este capital es el atractivo para los inversores, ya que pueden tener la oportunidad de cobrar sus acciones si el negocio se convierte en un factor más importante en el mercado en algún momento en el futuro.
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